人行征信中心个人信用查询，胪列5个高炮无视风控逾期也下款的口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了李阳焦虑的脸庞，在完成了人行征信中心个人信用查询之后看到上面一排又一排醒目的逾期记录时心里就感觉很冷淡。资金运转出现空缺就像一条深沟一样把传统的贷款途径都堵住了，但是仍然不甘心地在网络上寻找一丝希望。人们会问自己同样的问题：信用记录不良之后还能不能借到钱并且很快到账呢？有没有不考虑风险控制、即使出现逾期也可以放贷的漏洞呢？所谓的大炮口子到底有多大的作用呢？本文会把藏匿于阴暗处的小额贷款途径揭露出来，并且对它们所存在的风险和事实进行深入分析。

在讨论具体的途径之前要有一个认识就是：“高炮”口子一般指的就是利率很高、风险很低或者存在违法行为的小额贷款公司。对急需资金但是信用记录不好的用户而言，中国人民银行征信中心个人信用报告就是一份拒绝他们的“判决书”，而这些缺口就成了他们心中的“救星”。下面是网上流传的一些审核比较宽泛、放款速度快一些的途径，请大家注意甄别。

首先是某些没有查询到信用记录的小额贷款APP这样的平台一般额度是500-3000元左右，时间很短，大多为七天或者十四天左右。它们没有接入到央行征信系统中去，只用到了手机号码、身份证号等信息来进行审核。因为风险控制基本不存在，所以除了严重失信被执行人的以外都可以放贷。但是它的年化利率常常超过法律规定的最高限值，在出现逾期之后就会有非常激烈的催收行为发生。

其次是一些消费金融产品出现“放水”的时期。尽管所有的正规消费金融公司都进行信用报告查询，在一些特殊时期为了完成业绩目标而放松了对用户的审查标准。比如一些以分期为主的购物平台，额度大概为一千到五千之间、周期三到十二个月左右。这些平台比较规范但是有严重的逾期记录的人群中，通过率仍然很低，并且如果申请失败的话，在征信报告里就会出现一次“贷款审批”的记录，从而更加影响到个人信用状况。

再者是以民间借贷为名的微信公众号或者小程序这样的渠道比较隐蔽，一般会利用私域流量来进行宣传。额度很灵活，在一千元左右至几万之间。它的特点是“秒批秒拒”，全部依靠系统的自动化来获取数据。虽然可以快速到账但是会有很高的“砍头息”。比如借了三仟块钱，实际上拿到手的是两仟块，但是要还三千五。这些缺口的时间段都很短，很容易让借款人陷入用贷款去偿还贷款的恶性循环中。

关于使用条件对高炮的要求很低：只要年满十八岁、有实名制手机卡、银行账户和身份证就可以。虽然门槛很低，但是实际上是为了获得用户的数据。一提交之后，用户的通讯录、照片等内容就有可能被泄露了。从时间上来看大部分都在七天到一个月之间，很短的还本付息期给用户带来很大的心理负担。

从用户评价从口碑上看是褒贬不一。有一部分人说：真的收到了钱，缓解了燃眉之急，但是利率很高也无办法另外一些人则抱怨说：“这就是高利贷啊！逾期一天就会把你的联系方式发到网上去，并且还会用照片来羞辱你……所以他们一辈子最后悔的事情就是借钱给这些人。”因此尽管这些缺口可以暂时解决问题，但是它所带来的后果却使很多借款人都痛苦不堪。

接下来分析一下优缺点很明显的好处是：门槛很低，不看信用记录，放款速度很快已经受到正规金融机构拒绝的用户来说，这是唯一的一个资金渠道了。但是它的缺点就比较严重了：利率过高、恶意催收、信息不安全如果被卷入其中的话，债务就会像滚雪球一般越来越大，最后造成家庭分崩离析、生活垮台。而且这些平台都是非法经营的，在出现资金链断裂的时候也没有任何地方可以去追责索赔。

另外要告诉各位读者的是事项：尽管标题中提到了“不考虑风险控制”，但是这通常会带来很大的隐患。在借贷之前一定要算清楚实际利息率，当年化利率大于等于36%的时候就属于违法高利贷了，是不受法律保护的。另外，在遇到要交纳“工本费”或者“押金”的时候一定不能相信，因为这是骗人的行为。为了保障自己的个人信息安全，请勿给未知的应用程序授予通讯录、相册等权限。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

问：人行征信有逾期记录的话，还能不能贷款呢？
答案是有的“高炮”口子不查信用记录也可以放贷，但是额度很小而且利率很高。

问：这些口子会记入信用报告中吗？
答案是大多数高炮口子不把信息上报到央行征信系统里去，但是会接入到第三方的大数据风险控制系统中来，这样就会对以后在别的网络贷款平台上申请贷款产生一定的影响。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：正规平台会用法律的方式来追债；但是高炮口子大多使用骚扰电话、威胁等方式来逼迫对方还款，给他人和亲人的日常生活造成很大的影响。

因此尽管市场上有一些审核比较宽松的借贷渠道，但是这些渠道都存在着很大的风险。建议用户经过中国人民银行征信中心个人信用查询之后再决定是否要借钱，并且最好选择正规渠道借款或者向朋友求助，不要因为一时着急就掉进高利贷的陷阱里去。