像光速贷‌的正规平台，陈列五个不看负债的网贷口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了阿强紧张的脸庞，而银行发来的催债信息就像一个紧箍咒一样使他难以呼吸。经过多次拒绝之后，他希望有一个可以忽略过去、迅速放款的“救星”。传统的途径都出现了问题，在此情况下就去寻找比如光速贷这样的正规平台就成为了很多债务人所急需的东西。大家的问题是这样的：没有考虑过债务问题的网络贷款渠道是什么样的呢？那么这些平台是不查信用记录了吗？贷款的速度以及金额是多少呢？为了回答大家的问题，在这里我整理出了五种门槛较低、审核比较宽松的借贷途径，希望对资金紧张的朋友有所帮助。

目前互联网金融市场上的大多数正规平台已经接入了央行征信系统，但是仍然有一些资质完备、风险控制方式多样的贷款产品。它们更加重视用户的即时还款能力而不太关注历史债务情况，并且被称作是“光速贷”的一种形式。这五家平台上额度以及审核标准各不相同。

平台额度和使用条件说明

1. 桔柚花：这是个有牌照的小额贷款公司，最大额度可以到二十万左右。表面上说是在查询信用报告，但是它的风险控制系统对于负债率的要求比较宽松。如果用户的年龄是22岁到50岁的范围内，并且有一定的稳定收入的话，即使有一点点债务也可以被接受，日利息一般为0.02%～0.05%，这个范围内的人都能过审。

2. 洋钱罐：老牌子的贷款公司，洋钱罐最大额是二十万元。对于信用记录的要求比较宽泛，并且更加重视的是用户的电子商务数据以及消费习惯等信息。借款期限可以为3到12个月不等，适用于需要长时间使用资金进行周转的人群，在审批通过之后最快五分钟内就可以把钱打到账户上来了。

3. 小赢卡贷：主要是面向于信用卡持有者的一种信用卡代还类型的借贷行为。最高额为15万。因为有了信用卡做为信用担保，所以这个平台对于纯负债的数据关注较少，只要信用卡使用情况正常的话，通过审核的概率就很高了，因此成为了许多“卡奴”的首选借款渠道之一。

4. 分期乐：乐信旗下平台的合法性没有问题。额度大概为五万左右，在年轻人、学生等人群当中比较容易获得。它有自己独特风险控制模型，并且有时候会对小金额债务不予理会，所以贷款发放的速度很快，在提交申请之后的一个小时之内就可以到账了。

5. 还呗：同样是做信用卡账单分期业务，最高额度可达十万元。还呗的优点就是利率很低，并且对有多次借款记录的人比较宽容一些。一般情况下只要有信用记录就可以得到一定数额的贷款额度，在3到24个月之间进行偿还的话不会给借款人带来太大的负担。

用户实际使用的评价

查看各个论坛上的评论之后发现用户的评价是各执一词。大多数用户认为桔柚花和洋钱罐通过率要比银行高的多，特别是有微粒贷或者借呗使用历史的人群，他们的额度一般都会比较大。有网友说：欠下几百万的钱款，在银行里也拿不到贷款，但是却能在洋钱罐中得到三万元的帮助于是有人就表示分期乐在提现的时候会遇到额度被抢空的情况，要经常性地蹲守。从“下款速度”的角度来看，这些平台都继承了光速贷的优势，在大部分情况下都可以做到当日到账。

第三部分对平台的优点和不足进行深入剖析

优点：第一就是门槛很低，上面提到的各种平台一般不会只看一个负债率高低来决定是否给你贷款，而是会进行一个全面的考察；第二就是放款速度很快，在线办理整个过程不需要任何抵押物作为保证；第三就是时间比较自由，可以分批还钱，并且能够很好地解决短期内的资金需求问题。

缺点：利息比银行高一些，但是符合规定，在一年之内一般为百分之十到二十四左右；其次就是额度不固定，受到资金方政策的影响比较大，有时候会遇到“有额度拿不到”的情况；第三就是催收的问题了，一出现逾期就会被频繁地进行催收，要小心处理。

第四条申请须知

尽管这些缺口被称作“不看负债”，但是这只是一个相对的概念。申请人一定要保证个人信息的真实性和有效性，并且不能用假的信息来填写。另外要保护好自己的隐私，不要随便点开陌生的链接。最要紧的就是，在借贷之前要算清楚总的年利率是多少，确定自己有能力还本付息之后再去申请贷款，否则就会陷入越借越多、越还越难的局面。所有的正规平台都必须把利率写进合同里去，如果一开始就有费用的话就一定是骗人的了。

第五章用户问题和答案

问：申请这些平台的时候会不会去查询信用报告呢？
答：除了少数几个小型平台之外，文中的正规平台比如小赢卡贷、分期乐等等都会上征信查询，但是主要看有没有严重的逾期记录，并不是只看负债总额多少。

问：申请被拒绝之后还可以重新申请吗？
一般情况下建议隔三个月之后再试一次，或者是增加更多的资产证明材料（比如社保、公积金等），短时间内多次申请会使得信用记录变得很杂乱，从而影响到审批结果。

问：额度固定不固定呢？
答案是：不是。系统会不时地对用户的贷款情况进行跟踪和管理，在用户信用情况变好之后可以提高额度，而一旦发现有逾期或者同时在别的地方借款较多的情况，则会被暂停使用该额度。