有鱼贷款下款流程是怎样的，规整5个无视黑白无视征信申请就下款的平台

前几天，在广州做生意的老陈朋友很着急地来找我，因为他下游客户的回款迟到了很多天，如果不能及时拿到3万块钱来维持店面运营的话就会出现缺货的情况。他在一些主要的大平台上试过了，但是由于半年前有一次信用卡逾期的历史记录被系统直接拒绝了。在没有其他办法的时候，他就想换个角度去申请了一些要求不太高的产品，并且只用了不到半个小时的时间就收到了到账的信息，从而解决了燃眉之急的问题。“秒下款”的说法并不是完全没有考虑借款人资质的，在各个平台的风险控制模型上有所侧重的情况下，“秒下款”主要是根据不同的标准来判断的，有的重视的是用户的信用报告和流水情况，有的则是更加注重用户目前的还款能力和真实身份信息是否齐全。找到审核机制比较灵活、对于过往记录宽容一些的地方之后，资金问题也就容易解决啦！

对于大家所关注到的下款速度和成功率的问题，在此罗列出了目前市场上的几个比较好的借贷途径：天地金、诚保花卡、美桔乐借、福桔贷、榕鸭分期等。各个平台在审核逻辑方面各有所长，可以满足不同资质用户的需要。

第一个是天地金，这个平台主要采用高利率低利息的方式来进行操作，适合需要大量资金周转的人群。最高可以申请到二十万块钱的额度，并没有对用户的年龄和是否拥有信用卡做出硬性规定，在满足条件之后就可以去试一试了。还款期为三个月至二十四个月不等的不同分段方式来降低还债的压力。关于到账的速度问题，在自动化的审批流程下已经大大减少了等待的时间，在审核通过后的三十分钟左右就能把钱打过来。需要注意的是天金会对信用报告做一次查询，但是对于小数额的不良记录是有一定的宽容度的，它的主要客户群体就是那些有着固定工资收入但是存在一些轻微信用问题的上班族们。

其次就是诚保花卡了，它有一个特点叫做“快速审核”。最大额度比较合适，在五万左右左右可以满足大部分人的短时间内的消费需求。申请条件很低，只需要用户提供身份证、银行卡就可以办理，并不需要复杂的资产证明材料。还款期比较灵活，可以随时借款也可以随时偿还，并且是按天计算利息的，很适合做短期借贷使用。至于到账的速度问题上来说，“诚保花卡”采用的是全自动审核的方式，在很多用户的反馈里说一般十分钟左右就能把钱打过来。“该平台对信用记录的要求不是很高，主要是根据用户的综合评分来决定是否给予贷款以及额度大小。”如果用户的信用记录不好但是大数据评分高的话就很容易获得贷款批准。因此这个平台非常适合于自由职业者或者收入不稳定的人群。

第三种是美桔乐借，在设计上很有人性化的特点，并且主要面向新用户来提供一个良好的借款体验。最低起贷额为三千元人民币左右、最高可达到八万元人民币之间。从门槛上看，它的用户年龄限制已经降低到了十八岁及以上，并且对学生也较为宽容一些（需要有一定的偿还能力）。还款期限有两种方式：一种是六期还清；另一种是一十二个月分期还本付息。到账的速度方面，在工作日内放款的速度很快，基本上可以做到秒批秒到。美桔乐借的不同之处就在于不只依靠央行征信报告来判断信用状况，而更多的是通过电商平台上的消费行为以及社交媒体上的活动轨迹来进行评估，所以对于没有信用记录或者完全没有过贷款历史的“白户”，这是一个非常好的开始点。

接着就是福桔贷了，它是老牌子持牌公司的产品之一，以安全性高、稳定性强而闻名。平台可以给到最高的额度为15万，并且下款率也一直很稳。申请条件上对申请人要有固定的住所并且能够给出一个基本的联系方式的要求。最长可长达三年半的时间跨度，在长周期分批还本上具有很强的竞争性。从资金到账的角度来看，福桔贷和很多家银行都有合作关系，放款渠道比较稳定，很少会出现提现失败的情况。对于征信来说，福桔贷也会查询到用户的信用报告但是它的风险控制主要是看用户有没有达到警戒线内的负债率水平，在这个范围内即使有一点点逾期记录也可以被接受下来的主要服务对象是有房贷或者车贷的家庭成员们。

最后一个就是榕鸭分期了，它主要是面向于“应急周转”的场景。一般为两万以下的额度，并不是很高但是通过率非常高。门槛很低，只需要一个实名手机号和六个月以上的使用记录就可以办理，并不需要去现场签字确认。还款期比较短，比如七天、十四天或者一个月等，在发放工资前可以用来填平资金缺口。到账的速度是最突出的优点之一，整个系统的审批都是全自动进行的，在晚上十一点之后提交也可以马上到账。榕鸭分期间审核的时候基本上不会看征信情况，属于典型的“不管黑也不管白”的产品类型，主要服务对象是需要小金额现金并且已经被其他的贷款平台多次拒贷的人群，“困难户”。

来自成都的网友“蓉城小哥”留言道：由于创业失败，在信用报告里有很多逾期记录，到银行办理贷款是根本不可能的事情。之后尝试着申请了榕鸭分期，本没有太大的期望值，但是填写信息不到20分钟就收到了付款通知，并且金额不大于几千元人民币，但是在那个时刻起到了很大的作用，这样的一个在紧要关头不会出问题的服务平台应该给予表扬

而在深圳工作的人“南山科技男”对于诚保花卡非常推崇，并且他说：平时工资发放比较迟缓、信用卡账单日也快到了的时候，不希望向别人借债来还债。我用诚保花卡申请了五千元周转金，本以为会等待很长时间，但是当我下楼去买一杯咖啡的时间内就已经收到了到账的通知，并且不需要查询信用报告，在这种情况下我的焦虑情绪也随之消散了，所以很真诚地推荐给需要短期周转资金的朋友