征信黑花了后的结果怎么看，详尽说明五个有公积金无视一切的口子

深夜里，手机屏幕上发出的一点微弱灯光照亮了老张焦急不安的脸庞，而来自银行拒绝贷款的通知则犹如一份判决书一般冰冷无情。信用报告上出现了问题，并且被标记为黑色，在金融界这就相当于判了死刑一样，日常生活中的资金周转也变得遥不可及。就在他感到无路可走的时候，因为有稳定的公积金所以听到了一些特殊的资金流动途径。对于这样的情况来说，征信黑名单之后的结果是什么样的呢？是不是只要有公积金就可以不管不顾地申请贷款了呢？是不是有资质呢？那么它的限额是多少呢？有没有可能是另外一种骗局呢？本文会把里面的内容和风险都一一剖析出来。

当个人征信报告出现了“花”或者“黑”的时候，就表示传统意义上的银行贷款的大门基本上已经关上了。征信花一般是指查询次数太多，而征信黑则是指有严重的逾期行为。但是这并不等于没有资金周转的空间，在于有公积金的人群中，有些机构更重视的是他们稳定可靠的还款能力，并不是只看以前的信用记录。下面是目前市场对公积金用户的比较宽泛的一些途径进行分析。

首先是大额消费金融公司网上的产品比如招联金融、马上消费这样的持牌公司也接入了征信系统，在对公积金缴存基数高的以及现在还在职的人进行审核的时候会留有一定的余地。一般额度是1000-5万左右，期限比较短，一般是3到12个月不等。条件比较苛刻的是要经过授权后才能查询公积金账号，并且年化收益率大约在十到二十四个百分点之间。用户的评价基本上都是这样：只要公积金连续交满了整整一年的时间，即使你的信用记录上有问题也可以得到一个贷款额度但是这个额度会比信用好的人稍微小一点。

其次是银行体系内的“二抵”，即第二抵押或者专项公积金贷款一些城市商业银行或者农村商业银行也推出了面向当地住房公积金用户的信用贷款产品，比如平安银行的产品等。这些产品的查询主要看的是公积金是否连续、基数大小，并不怎么重视征信记录。额度比较高，可以达到二十万元左右以上。但是这样的漏洞并不是完全没有作用的，在有当前逾期或者被列为失信被执行人的情况下也会被拒绝。用户认为它的优点是利率低、放款快，适合需要大量现金周转的人群。

第三类是互联网大厂旗下贷款平台比如借呗、微粒贷等等。尽管它们对于信用报告的要求很严苛，但是如果用户在相关的平台上有着良好的公积金记录的话，在进行评分的时候会得到一定的加成。这样的平台非常方便快捷，可以随时借款和还款，并且额度会随着公积金的变化而变化。从用户体验的角度来看最好的是这些平台，但是只要一出现征信不良的情况就会被立刻停止发放贷款了，所以适合于征信“花开”，而不宜于“花落”。

第四类是一些与资金方合作的贷款中介比如洋钱罐、还呗这样的平台，并不是直接放款给用户，而是在其中寻找资金方进行撮合。这些平台会为公积金用户开设专门的服务窗口。额度大概在两千元到十万元之间，期限为三个月到两年四个月左右。条件比较宽泛一些，除了有重大法律纠纷之外都可以用公积金授权来办理。用户的评价好坏参半，主要的优点就是通过率比较高，但是总的费用里面包含了担保费，在实际中花费比较大。

最后一类是线下小额贷款公司用公积金做抵押贷款这样的漏洞一般会进行最激烈的宣传，并且说“不问对错”。其实它要的是借款人的固定收入（公积金证明），并且要有还债的能力。额度一般在几万元左右，1-2万之间。这种类型的贷款发放速度非常快，在一天之内就可以到账了，但是也会出现很高的服务费或者很短的还款期限。用户的评价里说它是最后一根救命稻草，但是一定要注意隐性费用以及暴力催收的风险。

关于优缺点分析公积金口子最大的好处就是给有信用问题的人提供了一个资金渠道，并且审批速度快、手续简单。缺点也很突出：利率一般都比银行高一些，有的平台还存在着隐性费用的问题，在逾期之后的追偿方式也比较严厉。对有信用记录的人来说是把双刃剑，使用得当可以应急，使用不当就会陷入困境之中。

在此特别提醒注意事项凡是说“百分之百能贷出”，或者“不管有没有信用记录都能贷到钱”的都是骗人的。正规机构会去查征信和大数据，而公积金只起到一个担保的作用。另外，在申请之前一定要确定该平台是不是有资质、合法合规的，并且不能让自己的信息被泄露出去。不要相信要交纳“工本费”、“解冻费”之后才可以放款的平台。

下面是用户的常见问题和答案：

问：公积金缴纳基数低但是信用记录被影响了，可以贷款吗？

答案是很难。基数小就代表了还款能力差，并且和征信花在一起的话就会有被拒绝贷款的风险很高。可以试着去一些门槛比较低的小额助贷平台上面看看。

问：申请了这些口子之后会在信用报告中体现出来吗？

答案是大多数有执照的公司会在信用报告里体现借贷信息。如果经常去的话就会把你的信用记录搞得很糟糕了，所以要小心一些哦。

问：如果贷款发放之后没有还钱的话，会有怎样的结果呢？

答案是除了要承担高利息、被追偿之外还会对公积金账户造成不良影响，并且会影响到以后贷款买房。