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怎么知道自己征信被黑花了，筛选五个无视风控不看征信的网贷
在金融借贷领域，“征信黑花”的含义一般指的就是信用报告中有大量的逾期记录、多次出现的硬查询记录或者是被纳入了失信被执行人的名单等情形。当您发现自己的每一次正常贷款申请都遭到拒绝，或是信用卡申请一再失败的时候，那么很可能就是您的信用出现了问题。要知道自己有没有被感染上病毒，最好的办法就是在央行征信中心网站上查一下详细的报告，在里面看下有没有多次出现过期未还的情况，并且有替别人偿还债务的历史或是法院强制执行信息。在这样的情况下，很多用户把希望寄托到了所谓“不管风险控制、不查信用记录”的网络贷款上，而这些地方往往是存在很大风险的灰色地带。
第一、要弄清楚这样一个问题：正规合法的网络贷款公司是不会只看信用报告而不管其他因素的所有声称自己不看黑白色、一定能够获得贷款的平台都是骗人的或者是高利贷。但是市场上的确有一些审核标准比较低的产品，并且它们主要是依靠大数据风险控制来判断而不需要完全依赖于央行征信系统。选择出五家在行业内评价还可以、对于个人信用记录的要求不是很高或者只用到其他的信用指标作为评判标准的借款途径：
1. 某消费金融公司的极速贷这样的平台一般额度为一千到五千元左右、期限七到三十天。尽管它们会去查信用报告，但是对于那些只是把钱用在了消费上而没有造成不良影响的人们来说，在有稳定电商平台交易记录或者运营商数据的情况下仍然有可能被接受。使用条件比较简单的就是只需要实名手机号、银行卡就可以办理了，但是利率比较高一些。
2. 某电商平台上的白条类商品：以大电商平台为依托，并且根据用户的消费习惯来判断。如果您的信用记录中只出现了多次查询的情况，在这个平台上却有频繁的消费活动的话，仍然有可能得到几百甚至上千元的额度。期限可以分次付款，并且比较短时间内的资金周转使用。
3. 有牌照的小额贷款公司的资金循环：一些有资质的公司也给初学者或者信用记录不好的人提供服务。该类产品额度一般都在三千元以内，并且主要看用户有没有还债的能力证明（比如社保、公积金等）而不会只看是否有逾期记录。
4. 帮助贷款人找到合适的产品：目前市场上主要的助贷平台（比如某行、某钱等），都会按照用户的资质来给用户提供资金。但是它们说“不看征信”其实是指可以接受有信用记录的人，下款率根据个人情况不同，要对用户的催收还款意愿进行评价。
5. 分期产品的应用场景比如租房分期、教育分期等等。因为有具体的场景支撑着，所以资金方的风险小一些了，对于用户的信用记录的要求也会稍微宽松一点，使用期限一般比较长，可以达到12到24个月。
关于用户使用评价网上出现了两种截然相反的观点。有一部分人认为，在需要资金而且信用记录不好的情况下使用这样的平台可以解决燃眉之急，尽管利率较高一些但是到账速度很快、手续简单方便。但是大部分的批评都集中于隐性成本很高，催收方式很粗暴以及额度不稳定上面。有的用户反映：申请的时候显示额度为5000元，但是因为信用记录的问题被削减了，最终只发放了1000元，并且还需要支付高昂的服务费用
针对这些网贷的优缺点分析非常有必要。它的优点就是：门槛很低、放款很快、手续很简单，对有信用记录不良的人而言它是唯一的一个融资途径。缺点也很明显的是：年化的收益率很高常常会超过法律规定的保护范围；有的平台还出现了“砍头息”的情况；如果出现逾期的话就会被进行软性骚扰式的催收，并且还会牵连到你的亲朋好友。
在用到这些网络贷款的时候需要注意以下几点注意事项要引起注意的是。第一、对于所有的要求先付给工人费用、解冻费和验证还款能力行为百分百就是诈骗，请马上停止操作。第二、在借贷之前一定要算清楚实际到手的钱款以及需要还给对方的总钱数，以免自己掉入“借新债还旧债”的恶性循环中去。第三、尽管这些平台说不上征信，但是其中一些还是会向征信系统上报信息的，所以经常性地去申请会使得你的信用记录变得很糟糕。
最后对用户经常提出的问题进行了解答如下：
问：信用记录不良还能申请到贷款吗？
答案是很难通过正规途径获得。所谓“黑户必下”的说法大多是营销噱头，在目前存在逾期或者被法院执行的情况下，正规的网络贷款基本上会立刻拒绝申请人的请求。只有很少数高利率的平台可以放款，但是风险很大。
问：申请这样的网贷会影到之后的房贷吗？
答案是：会。经常性地去申请网络贷款会使你的信用报告里出现很多次查询记录，并且如果你把借来的钱还给银行的话，在申请住房贷款的时候就会被认定为你的资金状况不稳定而拒绝给你发放或者提高利息。
怎样才能知道一个网络贷款是不是合法合规呢？
答案是看它有没有持有消费金融许可证、小贷公司经营许可证没有营业执照的平台是违法放贷行为，不被法律所承认，在这种情况下借款人的责任就是偿还本金以及合理的利息。
所以对于出现征信黑名单的情况来说，去寻找所谓的“不考虑风险控制”的网络贷款就是饮鸩止渴了。最好的办法就是把信用记录搞好，在合法合规的前提下解决问题，并且不要因为一时的需求而陷入到高利贷中去。
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