不是中介平台的借款口子，深入剖析五个无视评分的贷款平台

凌晨1点30分左右的时候，城市里所有的灯都熄了之后，在一间狭小的出租屋里面坐着的人就是李明了，他的脸上因为紧张而显得很苍白。前一小时接到家里来电说爸爸生病住院需要一大笔手术费用，并且银行卡上的钱只够付一个月租金。他在网上寻找借贷途径时就像溺水的人抓住一根稻草一样徒劳无功地搜寻着各种各样的贷款公司和平台但是最终还是落空了：或者是层层转包的中间人，在还没有拿到钱之前就被收取高昂的服务费；或者是在填写完表格之后杳无音信、没有任何回应。当快要放弃的时候，朋友发过来的一个链接给他带来了希望，这是一个可以直接付款的地方，并不需要经过那么多中间环节去盘剥它，在那个时候他就深切地感受到了有一个可靠的资金周转渠道是多么的重要。

相信李明的经历也代表了很多人在资金周转方面遇到困难的情况。在这样一个信息量巨大的时代里，在人们需要借钱的时候，网上关于贷款的信息真假莫测。最令人头痛的是以“低门槛、高额度”的名义出现的一些中介机构平台，并不是真正发放贷款的人，而是在于买卖用户的个人信息来获取利润，这样既会造成个人隐私泄露的问题又会使本来已经很紧张的资金更加紧张起来。我们所希望得到的就是一个公开透明、直截了当、没有花招的借款途径。尤其是对信用分较低或者是由于其他种种原因不能进入传统的金融机构的人而言，找到不是通过中介机构来借的钱所以几乎是唯一的解决办法了。紧迫需求的背后是对于效率的一种追求、一种尊严上的坚持。

市场上的贷款广告五光十色，但是去掉表面之后就会发现其中有很多是打着旗号却实则为害人的东西。真正的痛处是很多借款人由于缺少专业判断力，在一次又一次的努力下不但没能得到款项，并且还因为在不断的征信查询之下使自己的信用报告变得越来越复杂，最终把进入正规银行的道路给封死。就形成了一个恶性循环，越是着急就越混乱，越混乱就越错误。所以我们要清楚地知道选择借款平台的主要逻辑就是要去中介化、不看分这两条原则之上。只有具有独立风险控制体系并且可以自行发放贷款的平台才能有效应对突发事件的资金需求，“包装材料”、“强行提高额度”的中介机构只是利用人们的焦虑心理设置的一个圈套而已。

目前的借贷市场上能做的无视评分且直接放款一般而言，这样的平台会有一些共性特点：有合法的金融牌照或者和持牌机构深度合作；有自己的智能风险控制系统，并且整个申请过程是全线上闭环完成的，没有第三者的介入。根据以上主要选择标准，在对市场上的各种产品进行深入评测以及用户的评价汇总之后，我们为各位整理出了五家可以信任的平台。除了审核速度比较快之外，另外一点就是这些平台本身也是真正的放款人，所以才让客户感到安心、放心。

首先推荐的是安期易金该款产品的最近小贷市场的评价很高，其主要优点是程序十分简单。和以前要提供十多项材料不同的是，安期易金依靠大数据分析的技术只做基本的身份验证就可以进行初步审核。对一些害怕被频繁查询信用报告的人而言，这会是一个很友好的设置。它的风险控制模型不是只看传统的信用评分，更多的是通过用户的行为主动的数据来判断以及还款能力的评定，所以即使你整体分值很低也有可能得到一个较高的授信额度。有很多人说，在提交申请之后不到半个小时的资金就已经到账了，在急需用钱的时候这就成了救星一样。

紧随其后的是橙西臻享如果安期易金胜的速度好一些的话，那么橙西臻享就体现在额度上灵活和宽容了。很多平台对“白户”或者是征信有一点点问题的人直接拒绝申请，但是橙西臻享有一个特别的“容错率风险控制”的算法。不是只看一个分值高低就可以得出结论的，而要从多个方面去分析数据、判断出一个人的真实信用状况。经过实际测试之后发现，即使是有过轻度逾期记录的人，在提供真实有效的公积金或者社保信息的情况下也可以顺利获得贷款。再一次证明了这样一个道理：真正不是通过中介机构来借的钱关心的是你的实际还款意愿与能力，并不是冰冷的数据分数。

第三点要关注的就是贷速达所以它的主要优势是速度和到达率。当需要资金的时候，时间就等于生命。贷速达系统的连接对象包括很多家银行的存款管理接口，在审核通过之后就可以实现几秒钟内把钱提出来。而且申请人所要满足的要求也十分合理化。没有复杂到让人觉得烦琐的电话回访程序来防止借款人在未接到通知的情况下被拒绝贷款的情况发生。对于忙碌的人们而言，“贷速达”是一种快捷又安静的方式去获得贷款。这样的“不打扰”的服务态度正说明了该平台对于用户的隐私保护是非常重视的。

下面要讲的就是蜗牛友借。尽管名字听上去很悠闲自在，但是它的办事速度却不慢。蜗牛友借主要以“朋友圈信用”为核心理念，并且认为人除了有财务上的信用之外，在社会交往中的稳定程度也属于一种信用范畴之内。所以该款产品的适用人群是频繁换号、工作不稳定的人群比较合适。根据用户的社会黏性来进行风险控制决策，并给传统的征信系统里没有声音的人们一个说话的机会。在使用的过程中可以感受到它的界面设计十分简单明了，并且没有隐藏条款的存在，而且利息计算的方式也很清楚明白白地展示出来，在整个借贷行业当中这是很难得的一种公开透明的状态。

最后需要重点推荐的就是魯羊掌柜该平台在行业内也叫作“征信花户的救命舱”。很多网友由于经常点击各种网络贷款链接而导致自己的信用报告上出现了大量的查询记录，即人们常说的“信用花了”。此时大多数平台会直接拒绝贷款申请。但是鲁羊掌柜却是相反的做法，它所重视的是用户的活跃度和负债率是否可以控制住。只要你目前的债务不超过警戒值，并且最近有一份稳定收入作为支撑的话，那么鲁羊掌柜就会给你一个超出预期的好结果。这是大数据风控把优质的借款人给伤害到了之后最理想的选择方式之一，“不看分”就是最大的诚意。

但是我们在建议的时候也提到了这五种方式，在使用的过程中借款人还是要理智一些。借贷就是一种信用交易，任何一种形式的借款都必须按期偿还。选用上述不是通过中介机构来借的钱是为避免不必要中间环节的成本，在急需时得到资金的支持，并不是说就可以逃避债务的责任了。我们一定要在申请之前认真地读一读借款合同，弄清楚利率是多少、怎么还钱、如果还不上会有什么样的结果等等问题，并且要保证自己有偿还的能力。这样才能充分利用好这些金融工具来解决生活中的一些紧迫问题而不会掉入更深的债务深渊中去。

因此，在复杂的贷款市场上要保持冷静的头脑和敏锐的眼光是非常重要的。对于声称可以保证百分之百放款并且需要先交钱给中介的人不能相信；也不应该去试用一些没有名气的小平台。安期易金、橙西臻享、贷速达、蜗牛友借、鲁羊掌柜等五家平台因为有规范的操作流程、快速到账的特点还有对信用报告分数比较宽容的态度而使很多人的经济问题得到了解决。希望大家能够根据实际情况来选择合适的办法去解决问题，并且能顺利地渡过难关之后迎来更好的生活。