黑户能用微信公众号借钱的口子，揭秘5个借款申请快的平台

深夜里，李强的脸庞在手机屏幕上显得十分焦躁不安，在被加入到信用黑名单之后，他已经多次在银行受阻了，为了资金周转而四处奔波的人们只能在网络上寻求出路。对于“黑户可以使用微信公众号借款入口、揭秘五个借款申请速度很快的平台”的这种诱人的标题来说，很多用户的内心都会产生这样的想法：黑户可以在微信公众号上借钱吗？所谓“口子”是不是都是骗人的呢？有不需要查看信用报告就可以直接获得贷款的服务吗？本文会深入分析公众号后面所存在的借款问题。

在讨论具体的平台之前要有一个认识就是：正规的金融机构一般不会给信用记录不良的人发放贷款所谓“微信公众号借钱”一般指的是公众号作为信息发布窗口或者流量入口，真正的放款人是第三方小贷公司或者是助贷平台。尽管这些平台对于信用记录的要求比较宽泛，并不是说没有限制。下面是几种利用微信公众号和相关的小程序来申请贷款的方式。

首先，部分消费金融公司所用到的助贷产品也会利用微信公众号进行宣传。比如“某某花”、“某某贷”的类型平台，一般额度在一千到五千元左右，属于小金额短周期循环资金。这些平台的特点就是申请门槛很低，只要用户的信用状况不是特别差就可以过审，并且即使你的征信出了问题也可以通过审核，但是前提是你要有稳定的工作收入以及一个真实的手机号来完成实名认证，在此期间内最长可以使用一个月或者两个月的时间，而且每天都会产生一定的费用，并且一年来的总费用也差不多达到了法律规定的最高标准。

其次，极融借、小赢卡贷一些知名的平台也会用到公众号入口来引导流量。该类平台的额度一般为一万元以上五万元以下。对黑户来说，只要征信查询次数较多或者有轻微逾期的情况仍然可以被系统的风险控制所接受；但是如果是“连续三次以上”、“累计六个月以上”的严重的黑名单用户，则很难通过审核了。申请人的年龄一般要达到22岁以上、50岁以下，并且要有固定的工作单位。期限的选择比较灵活，可以分三期、六期或者十二期进行偿还，适用于有一定的还款能力的人群。

另外市场上有一些民间借贷公司所开设的微信公众号这样的“口子”审核速度非常快，并且说是可以“机器审核秒过”。一般情况下不会查看央行征信报告，而会用到运营商的数据以及在淘宝、京东等网站上的消费记录来进行判断。额度一般为500-3000元左右。尽管下载速度很快但是该类平台有一个很大的风险是：费用不透明除了利息之外还会收取很高的“服务费”或者“会员费”，使得实际到账的钱远远少于借款额，并且催收方式也比较严厉。

从用户的评价来看，反馈是两极分化的。成功的用户说：“确实比银行方便，在晚上十一点钟的时候提交了一份贷款申请之后过了半个小时就收到了钱，解决了燃眉之急。”负向评价主要为：利率过高、借款三千元只拿到两千四百元，并且需要偿还三千元。有的用户反映，在申请时被要求获取通讯录权限，如果超期未处理就会出现爆通讯录的情况，对日常生活造成很大的影响。

针对这些平台的优缺点分析尤其重要的是。优点就是：整个过程都是在线上进行的，并不需要任何抵押或者担保，在短时间内就可以拿到资金了，对那些需要快速获得资金但是信用记录不好的人来说是最有效的融资途径之一。缺点也很明显：利息和各种杂费很高，借贷的成本很大；有些平台有“套路贷”的风险，很容易被卷入到债务危机中去；而且一旦出现逾期就会产生严重的后果——除了要承担高利罚款之外还会受到暴力催债的影响。

在申请的过程中有一些注意事项要提高警觉性。第一，“黑户百分之百能贷到款”的说法是骗人的，请大家不要相信。二是在申请微信公众号的时候要注意分辨是不是被跳转到了正规持牌金融机构的网站上，不能把身份证号、银行卡号这些个人信息填入到不法网站里去。第三点就是借款之前一定要看清楚合同里的条款有没有什么隐性的收费项目比如“砍头息”。

最后对一些常见的问题进行了回答，并且把它们归纳成了以下几个方面的问题来回答：

问：黑户申请这些公众号借款口子要抵押吗？

答案是：不需要实物抵押，但是要进行实名认证和绑定银行卡，在一些平台上还需要授权通讯录来充当“信用押注”。

问：申请不成功会怎么样呢？

答案是：如果平台接入了央行征信系统，那么多次申请产生的查询记录会使信用报告变得很“花”，从而使得以后的贷款更加困难；如果没有接入征信系统的话，主要是对大数据评分产生影响。

问：遇到高利贷利息的时候该怎么办呢？

答案是按照法律的规定来执行的，即借款本金应当以实际出借数额为标准，在出现“砍头息”的情况下可以保存好相关证据之后向金融监管机构进行举报，并且不接受对方所提出的超出部分的要求。