不上征信黑户也能下款的口子，揭秘5个逾期太多能下款软件

深夜的时候，老李看着自己手机上显示出来的拒绝贷款的信息时心里非常沮丧。作为信用“黑名单”上的成员，在传统的金融机构面前他就像一个透明人一样，每次申请都会增加一条查询记录。但是网络中总有那么一些不为人知的地方会传播出关于“不记入个人信用报告”的说法来欺骗需要钱周转的人们。对于“不用去征信就可以获得贷款、有五个以上逾期超过三个月还能拿到贷款”的诱惑来说，人们自然就会产生疑问了：这样的漏洞到底有没有呢？黑户申请就一定能够被批准吗？利息是不是很高啊？是否有骗人的可能呢？

随着金融借贷市场的不断规范化，在如今这样的情况下，“黑户必下款”的说法其实是一种营销手段，并不是真的存在的事情，但是也存在着一些审核标准比较低、对于个人信用记录没有太高要求的借款途径。“口子”一般指的就是这个东西了，它可能不会去查央行征信系统里的数据，但是会对用户其他的信用方面进行大范围的数据挖掘和分析。下面是各种类型的额度、期限以及条件方面的分析。

1、极速小贷平台：该类软件主要特点是“秒批秒到”，额度一般为500-5000元左右，有效期大多为七天到三十天左右。它的特点就是对信用记录的要求很低，有的甚至是不管不问的，但是前提条件是用户要提供一个真实的姓名、手机号和常用卡号。虽然下载速度很快，但是年化的收益率比较高，只适用于短时间内的紧急情况。

2、消费金融公司的产品：一些获得牌照的消费金融公司也向“次级信用”的人推出产品。额度为一千到两万之间，可以分为三个月、六个月或者一年的时间段来分期偿还。这些平台不接入央行征信系统但是会接入百行征信这样的商业征信机构。申请条件比较严格，要用户提供稳定的就业证明或者社保缴纳记录，但是和银行相比还是高很多。

3、电商平台上的分期付款功能：部分垂直领域内的电商平台上提供给用户的分期购买商品的服务，并且这个额度只用来做消费使用。对于信用状况较好的人来说，在这里开一个口子是很容易的事情，特别是没有在这里出现过逾期的人。一般为3000元左右，可以分次还本付息。如果用户在平台上正常地进行着购物活动的话，即使他的信用报告里存在一些小问题也可以得到一定的授信额度。

4、信用卡代还软件从严格的意义上说这不是贷款，但是对于黑户而言，这是种减压的方法。有的软件会提供小金额垫资的服务，并且额度根据你的信用卡账单来决定。条件很简单，只需要把卡绑到上面就可以啦，但是要注意好手续费的问题哦～

5、民间借贷信息撮合平台这样的平台充当了中间人的角色，把借款者和贷款者联系在一起。额度比较灵活，最低是1000元以上、最高可达几万左右。因为出借方大多是个人或者小额贷款公司，所以他们的审核标准各不相同，在黑户的情况下放款的可能性很大，但是风险也是最大的，很容易遇到高利贷或者是套路贷的情况。

用户的评价和建议： 在网上的论坛和投诉平台中对于该类软件的评价非常不一致。有一部分人说：真的下载下来了，解决了燃眉之急的问题，尽管利率比较高但是可以接受另外一些用户的反映是：都是套路，在缴纳会员费之后才会发放贷款，并且没有看到一分钱就损失了几百元还有一些用户反映出了部分口子有暴力催收的情况，在逾期后会收到通讯录里的人打电话来骚扰，对日常生活造成了很大的影响。

优点和不足之处进行深入剖析： 该类软件最大的好处是门槛低、下款快给信用不良的人们带来一线生机，并且解决掉传统金融体系不能触及到的问题。但是它的缺点也很突出：利率很高但是期限很短而且风险很大很多软件有隐性收费的情况出现，实际年化的利息已经远远超过了法律所允许的最大限度。另外个人隐私信息泄露的风险很大，用户的资料可能会被转手买卖，从而造成之后接到来自于这些人的大量的骚扰电话。

使用注意事项： 1. 甄别真伪凡是放款之前要交纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，有99%的概率就是骗局，请立刻停止进行该行为。 2. 看清利率：在借贷之前一定要算清楚实际年利率是多少，在高于24%的时候就不受法律保护了，如果达到36%，就属于高利贷。 3. 保护隐私：不可以随便给对方通讯录、相册之类的权限，否则以后会遇到被恶意催债的情况。 4. 量力而行：黑户借贷是饮鸩止渴的行为，在没有稳定的收入来偿还的情况下，请不要去试一试，否则会越陷越深地被债务所困。

问题和答案： Q: 我是信用不良的人，在申请这类软件的时候不需要去查询我的信用记录了吗？ A：大多数这样的软件不会去查央行征信，但是会去查互联网大数据征信。即使大数据评分很低也会被拒绝贷款。

Q: 逾期之后会有哪些后果呢？ A：尽管没有上央行征信系统，但是这些平台一般都会接入到第三方信用报告中去或者创建出一个行业的黑名单来。逾期就会导致不能在这个平台上以及与之相关的其他平台上再进行借贷，并且要承担很高的利息以及被催收的风险。

Q: 申请不成功会对我之后的贷款产生影响吗？ A：多次申请并且在各个平台上都遭到拒绝，在大数据里就会出现“多头借贷”的痕迹，这样会使你的信用分下降很多，之后到正规地方借钱也会比较困难。