不需要信用借款的网贷，规整五个真正不查征信的贷款软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的冷光把李明焦虑的脸庞照亮了。因为信用记录有问题而无法获得银行贷款、朋友打来的电话没有回应、资金短缺如一只巨大的嘴巴吞没了他所有的休息时间。在这样一种无望的情况下，“不区分黑户和白户”这一则广告弹出窗口给人们带来了一线生机。由此也产生了很多兄弟们共同的问题：没有信用记录就可以申请到网络贷款了吗？有哪些正规的、不会查询个人征信记录的借贷平台呢？这些平台是不需抵押就可以放款的吗？用这样的软件会有什么样的风险呢？本文将会逐一揭晓答案。

随着互联网金融的发展，在如今的时代里，每个人都有自己的信用报告作为自己的一张“经济身份证”。但是生活中的突发事件会使一些人的信用记录不那么好。对这一类人群来说，要找到不使用信用来申请贷款的网络借贷成为当前的主要问题。市场上声称可以“不查征信”的平台很多，但是能够做到既合法又发放贷款的要谨慎选择。所谓“不查征信”一般是指不查询央行征信报告而用大数据风控模型来判断用户还款能力的一种说法。这些平台主要依据用户日常生活中的消费习惯、手机运营商的数据或者电商平台账号的信息等来判定是否给予借款。

目前市场上的五款比较热门并且对信用记录要求不高的借贷软件分别是：

极速花花系列平台：这样的平台主要做的是小金额、短时间内的借贷业务，贷款额大概为500-5000元左右。它的最大优点就是审批速度很快，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上去了。借款期比较灵活，有七天、一个月、三个月等多种选择。申请条件很简单，一般只需出示身份证以及一张正常状态下的银行卡就可以了，有的还需要做一下人脸验证。不连接央行征信系统但是可以查到第三方征信的数据，适用于需要快速获得少量现金的人群。

分期购物商城：一些只面向年轻消费者做分期购物的商城类App，比如趣购、分期乐等等，在给用户提供商品分期付款服务的时候也会提供小金额提现金的功能。这样的平台额度比较高，一般为一千到一万之间。使用条件就是要求用户要在平台上有一些消费或者购买的历史。借款期限比较长，可以分为三期、六期或者十二期来还。尽管会查询到用户的信用记录，但是对一些没有信用记录或者有轻微问题的人群来说，在购买商品的时候使用分期付款的方式来获取资金流动也属于一种变相的“不查征信”的借贷方式。

3、信用卡代还软件：从本质上看并不是直接放款给用户，但是对于有信用卡但是额度不够大的用户而言，这样的软件提供了一个账单延后以及资金缓冲的机会。利用了智能还款或者垫付的功能来解决资金周转的问题。一般情况下这些软件不会去查询信用报告，在乎的是你用卡的情况、剩余额度等。

4、互联网大厂旗下的小额贷款产品：比如借呗、微粒贷等等虽然会查询到信用报告上来的信息，但是市场上存在着与它们有合作关系的一些第三方引流平台。在某些活动中，新的用户可以得到一个叫做“小白包”或者“体验额度”的东西。一般为一千元左右，时间为七到十四天。这样的产品是正规的，但是没有检查信用记录的时间很短，并且要靠用户的运气来碰到。

5、持牌消费金融公司的某些产品：一些持牌机构为开拓下沉市场而推出的面向“征信花户”群体的产品线。该类产品额度一般在三千到八千之间左右，并且利率也较为合理。除了使用信用报告之外还会把用户的公积金、社保或者寿险保单进行绑定之后再做授信额度计算。如果有稳定的社会保险缴费记录的话，即使个人信用报告存在缺陷也可以被接受。

用户评价模块：

从各个论坛和社交媒体上得到的信息来看，用户对于这样的东西没有查询到信用记录的贷款软件评价好坏参半。“奋斗的强子”说：以前由于逾期造成信用受损被拒绝贷款申请的情况很多，但是使用了某个极速贷之后虽然利率较高一些但是还是解决了燃眉之急，并没有去查询自己的信用记录另外一位叫“小甜甜”的用户也反映说：申请很简单，但是还款提醒太多次，在出现一次延迟后就会接到大量的催收电话轰炸到通讯录里去了用户体验很不好总的来说，用户觉得这些平台都是“一把双刃剑”，速度快是最大的优点，但是隐私保护以及催收手段就成了最主要的缺点。

优点和缺点以及需要注意的地方：

优点方面，门槛不高、审批快捷、程序简单所以它存在的根本原因是什么？对信用记录不好的人或者没有信贷记录的人来说，这就是获得资金的最后一道途径了。但是它的缺点也很突出：利息一般都比银行贷款高很多，有的还接近于法律规定的最高限值；有些非法借贷机构有“砍头息”的情况出现；一旦违约就会产生严重的后果，并且有可能遭遇暴力催收。

注意：在挑选这类软件的时候一定要看清楚是不是有合法的小额贷款许可证或者是不是正规的代理公司。不要相信百分之百能放款的说法，正常的平台都会有风险控制审核。另外，在借贷之前要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关于利息、手续费以及违约金的规定。

问题和答案的列表如下：

Q: 不查询信用报告的贷款软件会对我们以后买房子、买车造成影响吗？
A：如果没有接入央行征信系统的话，按时还贷一般不会受到任何的影响。但是出现严重的逾期情况时，平台会向征信系统上报或者在第三方大数据中留有不良记录，从而对其他的金融业务产生一定的负面影响。

Q: 申请此类贷款是否要提供抵押品呢？
A: 不需要。这种网络贷款是信用贷款的一种形式，并不以房产或者汽车作为担保物来申请，而是根据个人的身份信息以及大数据信用评分来进行评定。

Q: 为什么我申请了但是被拒绝了呢？
A：不查征信并不等于不审核。平台会对用户的消费能力、手机使用时间长短以及是否涉及诉讼等情况进行大数据分析。即使总分不够高也会被拒之门外。

综上所述，寻找不使用信用来申请贷款的网络借贷要擦亮眼睛，以上五种真正不需要查询征信就可以申请到贷款的软件只作参考，并不能保证一定有效。理性的借贷、及时地还债才是一条长期保持良好的个人信用的方法。