像金城贷借款app下载一样安全的借款软件，条列五个不上征信的贷款app

凌晨2点的时候，手机屏幕上微弱的灯光照亮了焦急的脸庞，突然出现的资金短缺让人心慌意乱。很多用户在找资金周转的地方的时候，一方面希望方便快捷地获得资金，另一方面又担心个人信息被泄露出去，所以会去搜寻类似“金城贷借款App下载一样安全的借款软件、五款不记入征信记录的贷款APP”这样的东西来给自己打气。但是现在是大数据互联互通时代了，“上不了征信”的地方还存在吗？那么这些所谓安全软件后面到底藏着什么样的利率陷阱和合规风险呢？面对市场上形形色色的各种借贷产品的时候，普通的消费者又是怎样辨别出来的呢？这样既能解决眼前的困难又能保持自己的信用底线。

在讨论具体的用途之前要面对的一个行业的现实是：已经全部接入了央行征信系统的正规持牌金融机构所谓“不入征信”的话，一般就是指该平台处在监管的灰色地带或者是高利贷、骗人的软件等。尽管一些小额度贷款平台或者部分P2P遗留的产品存在征信报告延迟上报或者没有接入的问题，并不能说明就没有风险了。以下是五种在某个时间段内或者某种情况下用户的信用记录与之无关的借款方式，在此之前要小心其中隐藏着巨大的成本。

首先，部分消费金融公司的小额产品在额度很低的时候暂时不向征信报告上报的情况也存在，比如一些购物平台上设置的“先消费后付款”的功能。一般为500-20金左右、七到十四天左右的一个时间段内。条件非常宽松，只需要提供身份证以及实名制手机卡就可以办理了，但是这往往会带来很高的实际年利率，并且已经超过了法律规定的最高限值。用户的评价里经常会出现“到账速度很快，但是催收方式很凶猛”的说法，“急用钱陷阱”就是这样的一个例子。

另外，在市场上仍然有一些小众贷款软件以“不看信用记录、快速审批发放”的名义来吸引用户的注意。一般都没有正式的金融许可证，借款时间很短，在一千到五千元之间左右。尽管它们目前还没有接入征信中心，但是已经接入了百行征信或者各种商业征信机构。用户的评价都比较差，主要是因为有“砍头息”，逾期费用很高，并且存在暴力催收的情况。表面上看来门槛很低，实际上却有很大的弊端，很容易陷入债务泥潭中不能自拔。

再者，部分个人借款或者民间借贷公司通过APP来实现匹配的话，实际上就是个人向个人借款。这样的借贷已经脱离了监管范围之外，并且一定不会被纳入到信用记录当中去。但是没有法律上的保证，在利息方面也没有任何限制条件，而且很容易出现“高利贷”、“套路贷”的情况。期限比较短但是利率很高，如果违约就会有生命危险。用户的评价里有很多血泪之言，要避开这些不正规的途径。

此外，一些用会员制或者服务费的形式进行放贷的APP也要引起注意。他们以高会费和评估费的形式进行变相放贷，并且在形式上避开了借贷监管的规定，所以有可能不会被纳入信用记录中。虽然额度看上去还可以，但是实际到账的钱少了很多。用户经常说，“借了三万块钱只拿到两千块，还钱的时候还要还三千。”该模式的资金成本很高，并且存在着很大的信息泄漏的风险。

最后，部分助贷平台所推荐的一些资金方存在征信数据报送延迟的问题。这些平台自己并不放贷，只是把用户引流到各种各样的小机构里去。尽管有些资金方还没有全部接入征信系统，但是由于监管部门越来越严格，在这样的情况下，“漏网之鱼”的数量也在迅速减少中。条件看上去很简单，但实际上要获得大量的隐私权限。用户的评价很两面化，好运气的人可以借钱成功，坏运气的人不但没有拿到贷款还会被人泄露信息、受到骚扰电话轰炸。

优点和缺点以及需要注意的地方：以上几种类型的平台都具有门槛低、对信用记录的要求不高的特点，可以作为信用良好的客户进行紧急借贷之用。但是它的缺点也很突出：利息很高、期限很短、催收很严、风险很大。用户在使用的时候一定要仔细看借款合同里的利率条款，并且要算出总的年化利率是不是超过了36%。另外要注意的是不能随便把身份证的照片上传到一些不知名的app上。所以，在这里要强调的是，不记入信用报告并不等于不需要偿还，非法借贷也会被起诉或者遭受暴力催收。

问题和答案：

1. 问：不把贷款APP列入征信系统中来影响个人信用记录吗？
答：不一定是这样。即使没有上到央行征信系统里去，也可能在网上贷款数据中留下痕迹。如果出现逾期情况的话，在其他的正规平台上申请贷款也会被拒绝，并且还会遭受严重的催收骚扰。

2. 问：为什么说要先选有信用记录的正规平台呢？
答案是：上征信就表示受到监管了，利率合法合规，不会有高利贷的情况发生。正规平台的利息和费用都是公开透明的，并且有规范化的催收行为来保护借款人的权益。

3. 如果不小心借到了高利贷该怎么办呢？
答案是：要保存好借条、转账记录等相关证据。超出法律规定最高限额的部分利息不受法律保护，可以不给付。遇到暴力催收的时候一定要马上打110报警。