小额贷款哪个快一点利息低，归纳五个黑户可以下的贷款平台

夜晚的时候街上没有人，只有一部手机发出淡淡的蓝色光芒照亮了阿强焦虑的脸颊。突然发生的事情使他需要一笔钱来周转一下，但是查到自己的信用报告上显示“综合分不高”，就像一份判决书一样冷冰冰地写着。面对这么多被拒绝的申请之后，在城市的一个角落里是否还有一点可以喘息的空间呢？小金额贷款哪一种比较快而且利率低一些呢？有没有一些审核比较宽泛、即使信用记录不好也可以去试一试申请的地方呢？在众多的广告中怎样才能分辨出真假来选择一个可靠的贷款入口呢？

随着金融市场的不断规范化，在主要银行对信用记录的要求越来越高的情况下，仍然有一些面向特定人群设立的贷款平台。对于有不良信用记录的人而言，找到一个可以借款的地方就像大海里找一根针一样困难。本文会总结出五家门槛比较低、审批速度快的平台，并且详细的说明它们各自的额度和利率的情况，但是请注意，所有的借贷都要根据自己的实际情况来决定是否要借。

首先介绍的是极融借款作为一个老牌子的助贷产品，它的要求比较宽泛，并不怎么在意用户的信用记录怎么样，主要是看用户有没有活跃起来、能不能按时还钱。该平台最大额度可以达到二十万左右，但是新人第一次借款一般只有三千到一万块钱的样子。年化收益率为10%-24%，处于合法范围内中等水平。用户的反馈是审核的速度非常快，在提交材料之后一个小时之内就会有结果出来，并且还可以随时借款和归还贷款，这对于需要快速周转资金的人来说是比较友好的。

其次是桔柚花最近比较火的一个口子就是以“不看黑户白户”作为宣传点来吸引人的注意，并且对信用记录的要求很低。额度大概在两万到五万元左右，使用时间为三个月到一年十二个月不等。虽然下款速度很快但是它的利率比较高，总的来看已经接近了监管部门规定的上限。用户的评价里说，在申请的时候要进行人脸验证以及基本的身份核实，如果没有现在的逾期的话，通过率很高，可以用来做短时间内的过渡。

第三个推荐的是时光分期该平台以“秒批”为特点，系统的自动审核很少有人工介入。额度为一千到五万之间，时间上比较自由。从利息的角度来看，按期还本付息的压力不大，但是逾期之后的罚息就比较大了。需要注意的是，时光分期对多头借贷用户的宽容程度比较高，“花户们”的主要选择之一就是它作为备用金渠道。用户一般认为它的到账速度很快，在30分钟左右就可以发放贷款。

第四个是洋钱罐这是一个已经运行了很多年的借贷平台，在最初的时候它因为很高的审批通过率而被人们所熟知。目前洋钱罐已经接入了央行征信系统，但是对于有信用问题的用户仍然保留了一定的审核余地。最高可以借到二十万元人民币，最短贷款期是一个月。利息公开、不设隐形收费项目。根据用户的反馈来看，只要给出真实有效的公积金或者社保资料，即使个人信用记录存在一些小的问题也可以得到比较好的授信额度，并且资金到账的速度也很快。

最后一个是小赢卡贷作为一个知名的平台的产品之一，它的主要服务对象就是信用卡账单分期的用户们。对有信用卡并且额度利用率高的用户来说，即使信用记录不好也可以获得贷款。按照信用卡额度来评定的话最多可以达到15万。以天为单位计算利息，并且年化利率很低，在这五家里面是最具竞争力的一家。缺点就是审核比较麻烦、要绑卡、放款速度比前面三个慢一些，一般要半天左右的时间。

优点和缺点以及需要注意的地方：以上五家平台虽然解决掉了“黑户”贷款难的问题，但是它们共同的特点就是利率都比较高。优点是门槛低、速度块、材料少；但是额度有限制，并且逾期后会有很严重的后果。在申请之前一定要确定好平台是不是正规的，在放款之前如果要收“工本费”或者“解冻费”，那就是骗人的了。借款应该用作紧急情况下的周转使用而不能用来消费和赌博等非生产性的用途上，更不可以借债还债来维持自己的生活开支。

用户评价模块：根据各个论坛和投诉网站的数据来看，在“速度”方面得分最高的为极融借款、时光分期等产品，适用于急需资金周转的人群；而在“利息”方面的表现较好的则是洋钱罐、小赢卡贷等产品，更适合需要长期借贷的人群。“门槛”的分值也比较高，对于信用记录很差的人来说是一个很好的保护措施。但是有些用户表示一些平台有催收比较频繁的情况出现，所以要保证自己的联系方式畅通无阻以免被拉黑。

问题和答案：

1. 问：这些平台会考虑信用记录吗？
答：没有哪个正规的平台是完全不管信用记录的。上面提到的大数据风控平台对于征信问题比较宽容，但是如果有严重的逾期或者欺诈情况的话还是会拒绝申请的。

2. 问：申请不成功会怎么样呢？
答：有些平台在申请的时候会产生“贷款审批”查询记录，如果短时间内多次申请就会使征信查询次数太多，所以建议一个月内的申请次数不要超过三次。

3. 问：利息大于多少就是违法了呢？
答：按照法律的规定，民间借贷利息的司法保护上限是LPR四倍（现在大约在13.8%上下浮动），但是金融机构持牌产品的上限一般为24%，超过36%部分就是非法高利贷了，用户可以不付。