黑户新口子无视一切黑，概览五个黑户成功获取大额贷款的口子

深夜里，手机屏幕上微弱的灯光照亮了阿强焦虑的脸庞，在信用报告上红得刺目的逾期记录就像一个个伤口一样，在他一次次被拒于银行门外的时候留下痕迹。当人们感到无路可走时，“黑户也可以贷款”这样的消息就会出现，并且成为人们心中的希望。对于有征信问题的人群来说，这个特殊的途径虽然存在很大的风险和很高的门槛，但是仍然有很多人趋之若鹜。在网络上到处都是各种各样的广告之后，人们心里就产生了这样一个问题：黑户贷款有没有不看信用报告的地方呢？有哪些可以不用考虑好坏、直接放款的大额渠道呢？本文会把藏于灰色地带中的借款渠道挖出来，并且揭露它们背后的真实情况和潜在的风险。

在金融借贷的灰色地带中，“黑户口子”一般指的就是没有接入央行征信系统的或者是对于征信逾期记录非常宽容的一些非正规借贷平台。这些平台一般用大数据风控来代替传统的信用评估，在用户有基本的还债能力的前提下即使被标记为失信也可以获得贷款。但是，并不是说“不管不顾地借”，就可以随便借款了，因为平台要规避风险所以设置了很高的利率以及严厉的追偿措施。以下是在行业内比较流行并且被认为对黑名单人员较为宽松一些的几种类型的平台以及它们的大致额度范围。

首先，部分消费金融公司的某类产品所以选择黑户作为第一目标。比如一些以“极速贷”为卖点的小额产品，额度一般为一千到五千元左右，期限七到三十天不等。这些平台表面上说要查询信用报告，但是实际上对有较长历史逾期并且现在没有被法院执行的人也会放宽要求。第二是民间个人借贷这样的渠道根本不考虑信用记录的问题，额度很宽松，在几千元到数万元之间浮动，并且一般会要求用户提供身份证件、手机号运营商的数据以及紧急联系人的联系方式来作担保，利息计算方法比较复杂，稍微不小心就会被卷入高利率贷款之中。另外一些以抵押或者保证的方式进行融资的平台即使用户是黑名单上的人员，在能够提供车辆、保险单或者有实力的担保人的条件下也可以获得大额贷款，最高可以达到车辆估值的80%，或者保单现金价值的9年。

对于使用条件和时间限制来说，大多数都是很低的标准。申请人的年龄一般在十八岁左右，拥有一个已经实名认证了六个月以上的手机账号以及一张自己的银行卡就可以。一些大的口子需要补上工作证明或者银行流水。从期限上看，短周期的产品主要是七天、十四天或者一个月以内，是典型的“救急不救穷”，而长期分期产品的期限可以达到三个月到一年之间。需要注意的是，下款速度这就是这些平台的主要优势之一，大多数都声称可以做到“秒批秒到”，但是实际上到账的钱会先被扣掉一部分作为所谓的“服务费”或者“手续费”，行业内称之为“砍头息”。

从用户的评价来看，存在很大的差异。成功的用户说：“没有查过信用报告，在利率高的情况下也解决了我的燃眉之急，并且审批速度很快，半个小时之后钱就已经到了账上了”负向评价主要集中在催收以及费用上面：借款2000元拿到手只给了1400元，在七天之后要还2200元，如果逾期一天就会被拉入黑名单并受到电话轰炸、短信轰炸等行为影响也有用户表示“说是要大额口子，结果申请下来才几百块钱”，是白费功夫真实用户的呼声表明了黑户贷款的恶劣情况：方便的同时也带来了很高的成本。

仔细分析一下它的优点和不足之处，很明显的是：门槛很低、不需要查看信用记录、放款速度很快，在被正规银行拒绝之后仍然可以得到资金支持的一条途径。但是缺点也是不能忽略的。第一是利息很高，综合年化利率常常高于法律规定的最高限值，并且达到了高利贷的程度；第二就是有诈骗的风险，“假口子”会用缴纳保证金或者解冻费用等名义来骗钱；第三是会有暴力催收的情况出现，在逾期之后就会受到软暴力的骚扰影响到日常生活；第四就是存在着数据安全问题，这些平台经常非法地采集用户的个人信息并进行售卖。

因此要向需要资金的人们提出警告，在申请这类贷款的时候一定要注意：任何放款前收费都是一样的，都是骗人的，不要转账了，在借钱之前一定要算清楚实际到账的钱和还钱总数之间的差额是多少，以免掉入债务深渊中去；对需要获取通讯录、位置信息等隐私数据的应用程序要小心授权。另外不能有“用贷款来维持生活”的想法，黑户只可以当作万不得已时的一种临时措施，并不是长久的资金来源。“如果遇到非法高利贷或者暴力催收的情况，请保存好相关证据之后尽快向有关部门进行举报，并且要用上法律武器来保护自己的合法权益。”

最后对用户的疑问进行回答如下：

• 问：黑户子女是不是就不考虑信用记录了呢？
  答案是：大多数口子不会去央行征信里查，但是会对第三方大数据信用分进行查询。即使大数据评分很低或者存在目前没有结清的官司的情况下也很难获得贷款。
• 问：黑户贷款会怎么样呢？会不会影响到之后的信用修复啊？
  答案是：大部分都不上征信，按期还本付息不会增加征信不良记录。但是如果出现逾期被起诉或者涉及到非法集资平台的情况，则会对个人信用以及法律责任造成连锁反应。
• 问：申请被拒绝之后还可以重新申请吗？
  答案是：可以隔段时间或者换一个平台去申请。多次申请就会有很多查询记录，在风控系统的判断下会被认为是资金紧张的人，从而降低了审核通过的概率。