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征信花大数据黑能下款的口子，深入剖析5个直接下款的app
在金融市场上的借贷方面所说的“征信花”、“大数据黑”一般指借款人的信用报告被查询了太多次或者有多个贷款账户、逾期等情况。这样的客户群在向传统的商业银行申请贷款的时候是很难通过的。所以市场上出现了很多声称自己可以“不查征信”，“不管大数据”的借贷渠道。需要说明的是，所有合法合规的持牌机构都已经接入了央行征信系统，“直接放款”的说法其实都伴随着较高的风险门槛和特殊的审批流程。“直接放款”。下面分析出的五个平台大多是对征信要求比较松或者主要是依靠内部风控模型来判断的助贷平台。
首先是极融借款作为我们公司旗下的一款产品，它的信用要求比较宽松。一般情况下额度是3000到5万元不等，期限为三个月到一年左右。尽管它会对用户的信用记录进行查询，但是对于有轻微不良记录但是没有严重逾期情况下的用户来说仍然有一定比例可以被接受。第二是桔多多该平台主要是针对年轻人设计的，额度为一千到五万之间，在提交申请之后一到三个小时之内就可以得到审批结果了。对于大数据它的接受程度比较高，除非是被法院列入失信被执行人名单的人之外，一般都能拿到最初的额度。
第三款是小赢卡贷这是一家老牌子的贷款公司，额度比较大，最高可以到二十万左右。它最大的特点就是审批流程自动化的，在给用户提供信用报告的时候，如果有其他的材料作为支撑的话（比如公积金、社保等）那么通过率就会提高很多。第四种为洋钱罐刚开始的时候这个平台对于信用的要求很低，主要是根据用户提供的联系方式以及一些基本资料来进行风险控制，并且额度范围为一千到五万之间，时间上也比较宽松。第五种是时光分期这是一类不问黑红账户、只看有没有钱就发放贷款的平台，额度大概为两千元到一万元之间，速度比较快但是利率比较高，可以用来做短期周转使用。
从用户的评价来看，反馈是两面性的。有一部分人说：当需要资金但是被银行拒绝贷款的时候，在这种情况下，洋钱罐和桔多多其实也救了急，只是利率稍高一些，但是放款的速度很快但是也有一些用户的抱怨：时光分期额度很低，并且催收方式很严厉，在出现逾期之后会把你的联系方式全部公布出来，用户体验不好。从整体上看，用户觉得这些漏洞门槛不高但是高息、高费不能不说是种负担。
从优缺点分析的角度来看，这些平台的优点是门槛不高、审批快捷、手续简便只需要带上身份证、银行卡就可以办理了，在一些平台上还不要求进行人脸验证。但是它的缺点也很突出：第一综合年化利率高一般都接近于法律所允许的最大值；第二是隐藏费用多比如担保费、服务费等等；第三是催收方式不规范如果出现逾期的话就会有软暴力催收的情况发生；第四是额度不稳定实际上发放的贷款金额一般都比宣传出来的要少很多。
注意，在选择这些口子的时候一定要小心谨慎。第一、不要相信百分之百能贷出钱来的说法所有的正规贷款都存在审批程序。另外在申请之前一定要认真地看清楚合同中的有关条款，尤其是对利息、滞纳金以及保证费等部分进行详细的了解。另外要注意的是要保护好自己的个人信息不被泄露出去，不能随便给他人开通通讯录权限，否则以后就会遇到暴力催债的情况了。因此应该选择有资质的金融机构来借贷，并且不要用借款去还其他借款，否则会形成恶性循环使负债越来越大。
下面是用户经常问到的问题和答案：
1. 问：征信花去申请这些平台会被人拒绝吗？
答：不一定是这样。征信花表示通过率下降了，并不是说一定不能通过。平台会对你的还款能力进行一个整体的评价，在你工作稳定并且有稳定的收入的情况下还是有可能获得贷款的。
2. 问：这些平台是不查询信用报告的吗？
答：大部分正规平台都会上网查询信用报告，所谓“不查”的意思是只查看大体情况或者以大数据评分为主。完全没有考虑过征信的平台一般会涉及到违法放高利贷的行为，有很大的风险。
3. 问：申请失败会影到以后的贷款吗？
答案是：会的。经常去申请贷款就会在信用报告里有很多次“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“弄花了征信”，这样的人以后再向银行申请贷款的时候会被认为是资金饥饿型客户而遭到拒绝。
4. 问题：遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办呢？
答案是：保存好所有的借款合同、转账记录以及催收录音，并向中国互联网金融协会或者当地的银监局进行举报。超出法律规定最高利率部分的利息不受法律保护，可以不还。
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