黑户如何能贷到2万，概览五个手机支付宝小额贷款的软件

深夜街头霓虹灯闪烁，老张看着手机上又被拒绝了的贷款申请，在心里感到十分冰凉。家中急需用钱的情况让他不得不去寻找特殊的途径，“黑户怎么才能贷到两万”成了他最后的一个希望。“众多信息中”，“手机支付宝小额贷款”的软件好像就是救命稻草一样出现。所谓的口子真的可以下款吗？额度是多少呢？征信不良的用户，审核条件是否太严格了？本文将为您介绍五个相关的渠道，并对其中所隐藏的信息做进一步分析。

对于征信存在瑕疵甚至被称为“黑户”的群体来说，在2027年的时候想要从传统银行那里拿到两万元的贷款几乎是不可能完成的任务。因此，很多人把目光投向了支付宝生态内或者相关的第三方借贷软件上。这些平台一般依靠大数据风控来运营，并不完全依赖央行征信系统，“花户”和“黑户”可以通过它们得到一些帮助。尽管市场上有很多广告宣传，但是可以利用支付宝入口或者是小程序实现放款的正规渠道并不多，在此之外还有一部分合规但知名度较小的品牌。

首先，让我们来了解一下借呗作为支付宝旗下的主力产品，借呗的额度一般在1000元到30万元之间。普通用户2万这个授信额度比较常见。但是被接入了央行征信系统的借款平台——如果存在严重的逾期记录的话，“黑户”的申请成功率就会很低。“但如果是征信查询次数多、负债高的人也可以通过支付宝活跃度的累积来触发贷款。”使用条件简单，只需要实名认证并且账户状态良好就可以借钱，在3个月到一年之间可以选期数为三个月或者六个月。日利率在0.15%-6%左右。

其次是网商贷主要针对小微企业以及个体工商户。如果用户是支付宝商家账户，经常使用收款码收钱的话，即使个人征信有问题，网商银行也可能会根据经营流水来给额度。很多用户的反馈显示，在遇到个人借贷受阻的时候，经营性贷款常常能带给大家惊喜。网商贷的授信额一般比较大，2万元为基本授信金额，期限最长可达二十四个月左右，还款压力较小。

除了官方产品之外，支付宝内部也接入了很多第三方小程序贷款招联好期贷、借去花等。这些平台在支付宝中都有单独的申请通道。以招联好期贷为例，它是招联金融旗下的一款产品，额度最高为20万元，征信要求比借呗稍微低一点，但是还是会查征信。“像借去花这样的平台有时会推出小白包之类的特定产品来满足支付宝分值高的用户的需求，在某些情况下部分用户的反馈是使用了支付宝入口申请反而更容易获得通过，并且通常可以拿到3000元到2万元之间的贷款。”

另外还有一些和支付宝深度合作的消费金融产品马上消费金融也可以。用户可以在支付宝里搜索相应的生活号来申请。这类产品特点是审核速度快，一般半小时之内就可以出结果。虽然起始额度不大，但是采用循环借贷并且按时还款的话，提额的速度比较快。对于急需2万元的黑户而言，可能需要通过多个类似的小额平台“组合拳”的方式凑齐资金，但这也加大了管理成本以及风险。

在用户评价从总体上看，情况是两分化的。成功下款的用户普遍觉得支付宝生态内软件操作方便，并不需要下载额外的应用程序，放款速度很快，基本上可以实现秒到账，解决了燃眉之急。经常使用支付宝支付、缴纳水电费的人群更容易获得额度。“但是被拒的人则抱怨风控越来越严格了，“黑户可贷”只是一个噱头，其实只要征信上有呆账或者连三累六的逾期记录的话就会马上被拒绝。”也有用户表示部分第三方平台利息较高年化利率接近监管红线还款压力不容小觑。

关于优缺点分析优点很明显：依托支付宝平台，安全性有保障，并且不会因为下载不明APP而造成个人信息泄露的风险；操作流程标准化、界面友好；放款速度在行业内处于领先地位。缺点也很明显：正规渠道对征信的容忍度正在降低，“黑户”很难获得大额资金；部分第三方导流平台存在隐藏费用，比如担保费、服务费等，使得实际到账金额减少；一旦出现逾期情况就会给支付宝带来不良影响（例如支付功能被限制）。

在此提醒大家注意相关事项市面上有声称“黑户必下、无视征信”的广告，大部分都是诈骗陷阱。正规的金融机构都会做风险控制审核，并且没有任何平台敢保证可以无条件放款给用户。申请的时候不要轻信所谓的强开技术或者内部渠道的存在，在缴纳了解冻费或者是保证金之后就会血本无归。借贷要量力而行，征信已经变黑了再去承担高额利息债务的话就陷入了以贷养贷的恶性循环之中。

最后，就大家关心的问题做了如下汇总用户提问+回答列表：

支付宝里的贷款软件会查征信吗？
正规的软件如借呗、网商贷、招联好期贷一般都会查征信并且会把数据上报给征信机构。部分极小额的小平台只做大数据筛查，但是概率很小。

征信黑户真的可以拿到2万块钱在支付宝上贷款吗？
难度很大。如果是当前逾期或者严重黑户的话，官方产品基本上就没有希望了。可以考虑网商贷（需要有经营流水的情况下）或者是找一些不查征信的极小额第三方口子来借钱，但是额度一般达不到两万元。

3. 申请失败会用到支付宝吗？
频繁申请贷款并且在征信报告中留下查询记录的话，支付宝风控就会触发相应的措施来降低花呗、借呗的额度或者干脆关闭它们，还会对支付功能造成影响。

提高支付宝贷款通过率的方法有哪些？
保持账户活跃度，多用支付宝消费、转账、理财，并且完善个人信息以体现良好的履约能力和资产实力。