黑户不用手机实名贷款，遴选5个大学生可以使用的平台

凌晨2点的时候，在宿舍楼道的一个角落里，李明蹲着看自己的手机屏幕发出的一点光亮照亮了他的脸庞。上个星期他不小心把身份证弄丢了，补办程序很麻烦而且耗时很长，但是现在距离期末考试报名缴费的时间只剩下一天了。更严重的是由于他之前的电话号码已经失效并且没有进行严格的实名制登记，在向一些主要的网络贷款公司申请贷款的过程中遇到了很多困难。系统的冷冰冰的声音好像在嘲笑着他说：身份信息校验不通过那一瞬间他觉得有一种从未有过的无力感，在这个数字化的时代里缺少了一个完整的实名认证之后就变成了一个被系统所遗弃的人。这不是李明个人遇到的问题，而是很多因为各种各样的原因成为了数据“黑户”的大学生们正处在最黑暗的时候。

在这样的数字化金融时代里，人们常常会忽略掉一些处于规则之外的人群。对许多大学生而言，“黑户”的标签并不是他们真正的信用破产了，而更多的是因为征信白户、身份证丢失补办期间或者手机号实名认证的历史遗留问题。需要资金周转的时候，没有手机号码的人也可以申请到贷款所以对于他们来说就显得非常急迫、很真实了。紧迫的感觉来自于抓住学习的机会、处理生活中突然出现的问题以及不向父母求救而产生的尊严上的挣扎。我们可以体会到深夜里辗转反侧的不安与无助，在没有出路的时候寻求一个可以避开传统的僵硬审核方式来获得资金支持的方法就成了解决问题的一个重要途径。

传统上的银行贷款以及大额金融平台对于申请人资格要求非常严格。它就像一个精细的过滤器一样把信用良好、身份真实的人筛选出来，并且把有一点点问题的人都排除在外。这样的风险控制逻辑保证了平台安全的同时忽视了个人背后的实际情况。但是市场细分是会跟着需求变化而改变的，在此背景下一些新的借贷平台也开始使用更加灵活的大数据风控模式。除了用到传统的实名手机号验证之外还加入了对用户消费习惯、学习档案等多种因素进行综合评判来进行授信。这样就给被卡在实名制认证上的人们指明了一个方向，并且也为本文的主题做好了很好的铺垫工作。

当我们深入探讨没有手机号码的人也可以申请到贷款当谈到这个话题的时候，首先要澄清一个概念：“不用手机实名”并不是说支持非法的匿名借贷，在一些平台上进行审核的时候会放松对于手机号和身份证要一一对应并且长期使用的限制条件，并且可以采用其他的辅助验证方法代替只用手机实名制的规定。这对大学生来说是雪中送炭。根据市场的评价、下载的速度以及审核的方式等标准来选择出五款适合于大学生并且能够缓解一下实名认证问题的应用程序。

首先推荐的是稳捷借该平台在大学生中很有名气，并且是因为它的审核过程非常简单快捷。对由于手机新号刚刚更换、实名认证信息没有及时更新而导致不能贷款的学生们而言，稳捷借也提供了相应的解决方案。重视的是申请人就读学校的证明以及日常生活中的消费记录等材料。只要是全日制在校生并且可以出示学生证或者学信网截图的话，即使你的手机号有瑕疵也可以有很大的几率被接受。系统的审批速度很快，在提交资料之后半个小时之内就可以拿到额度了，这对于需要马上交纳考试费用或者购买学习用品的人来说是非常重要的。

可以试一试的另一个平台是秦兔轻营秦兔轻营以“轻运营、快放款”为理念，并且它的风险控制模型也十分特别。不像传统的平台一样只看手机号实名时间长短来判定用户身份信息真实性高低，而会把用户的社交行为得分以及电商平台购物历史等都纳入考量范围之内。如果您的淘宝、京东账号消费记录很好，或者是支付宝芝麻信用分很高的话，在秦兔轻营中就会被当作主要的授信依据之一。对需要尽快获得资金的人来说没有手机号码的人也可以申请到贷款对学生而言是很大的好处。平台的设计很简洁、易用，并且没有隐形收费项目，在借款人的角度上来看非常清楚地看到自己的每一笔支出以及所支付的利息与服务费等信息。

说到一些对实名认证要求不严的网站的时候，鼎享优品也属于不能忽略的一种选择。尽管其名称听上去是电商平台上的一家店铺，但是实际上它只提供纯信用贷款的服务。鼎享优品最突出的特点就是实行“银行卡实名优先”的政策。也就是说只要你的银行卡是本人实名并且可以接收到短信验证码的话，那么平台就会先去核对你卡上的信息而不会再去检查你手机上是否已经完成了实名认证。这样的认证方式就很好地解决了很多学生因为手机号的问题而被拒绝在外的情况。另外，鼎享优品的还款期限比较宽松，并且可以分次偿还，对学生来说压力小很多。

第四种被推荐的平台为闽融速下该平台被业界称为“门槛低、放款稳”。闽融速下知道大学生群体的特点之后，在产品的设计上就对“征信白户”以及“资料有缺陷”的人做了相应的改进。在申请的过程中如果有手机实名认证失败的情况出现时，就会自动跳转到人工审核页面。可以上传手持身份证的照片、校园卡的照片等作为辅助材料供人工客服复查使用。人性化审核机制在全自动化了的互联网金融时代里更加宝贵，并且也给需要的人们提供了没有手机号码的人也可以申请到贷款同学还给学生提供了一次最后的申辩机会。

最后要介绍的是乐鹅贷乐鹅贷是近几年来出现的一个面向青年群体的贷款产品，其宣传语为“使信用更温暖”。如果学生在进行手机实名认证时遇到困难的话，乐鹅贷可以使用绑定到微信或者QQ上的账号作为辅助的身份验证。由于微信、QQ在大学生中被广泛使用，并且这两个账号里积累了用户的多年来的社交数据，所以乐鹅贷用这些数据来建立信用模型以避开手机实名制这个硬性障碍。这样一种新的认证方法既降低了借款条件又使更多的需要的人们享受到了金融服务业带来的方便。

在介绍了以上各个平台之后，我们就要回到理性上来。上面提到的各种平台可以用来解决没有手机号码的人也可以申请到贷款燃眉之急但是借贷也是一把双刃剑。作为大学生，在享受着金融服务带来的便捷的同时也要树立起正确的消费观念、信用观念来。每次借款都要有真实的需求，并不是为了炫耀而进行的比较；每期还款要准时履行义务，为自己将来的发展打下良好的信誉基础。尽管这些平台降低了门槛，但是逾期之后的结果还是很严重的，除了会收取很高的利息之外还会对个人以后的信用产生不良的影响。

因此对于大学生来说，并不是没有出路可以走。经过稳捷借、秦兔轻营、鼎享优品、闽融速下以及乐鹅贷这五种方式都可以找到符合自己需求的方法来解决难题，“黑户”也就不存在了。希望每一个因为资金问题而在夜晚苦恼的同学能够用正当的方式去解决困难，并且能够在学习的路上走得更稳一些、更远一点。