不分黑白代还信用卡的口子，深入剖析五个公积金借钱平台

前几天遇到一个着急的小赵，在一间老茶馆里面问有没有什么办法可以不用分清楚黑与白就可以代替偿还信用卡的钱，并且说是要紧急周转一下。给对方一杯水之后就直接说：“市场上所谓的‘黑白通吃’的漏洞很多都是骗人的，真正的可靠途径一般都会出现在对公积金用户比较友好的正规贷款平台上，用好自己的公积金账户信息要比随便找一个‘口子’更保险。”听完之后小赵豁然开朗，便不再走歪门邪道了。对于有固定收入并且交纳住房公积金的人来说，“聚财融”、“荣鹅分期”、“粤桔快申”、“皖卡普惠”和“象品速借”等五款产品就是解决燃眉之急的好方法。

聚财融额度设置比较宽裕，在20万以内可以借款给有较大资金需求的人使用。申请条件方面，并不要求你是公务员，只需要公积金连续缴纳了六个月就可以被系统识别出你的信用值来。还款期非常灵活，可以从三个月到二十四个月之间选择一个适合自己的时间点来进行调整。资金到账的速度也是它的优点之一，整个过程都是在线上的自动化的审批流程中完成的，在提交申请之后大约半个小时左右就会到账。有关于征信的问题时会对大数据风险控制做一定的查询但是更加重视的是公积金缴纳情况所占的比例。主要的服务对象为国有企业、事业单位以及大中型民营企业中的在职人员，这些人一般可以获得较低的费率。

就申请程序来说比较方便荣鹅分期有自己的节奏。虽然它把最高限额定为五万元上下，并且比较符合常规标准，但是它的审批流程却很宽松，在年龄和实名手机号使用时间这两个条件之外没有其他要求了，对于住房公积金也没有什么特别的规定。借款期限有各种分段方式可以供选择，最长可到十二个月以上的时间跨度来降低短期内还本付息的压力。到账的速度是秒级别的体验，不需要人工介入就可以实现资金流动得非常顺畅。该平台在信用报告查询方面比较宽容一些，小金额贷款一般不被报送至征信系统里去，因此对于重视自己的信用记录的人来说是比较合适的。它的特点是面向年轻的白领以及蓝领群体的产品设计更侧重于小额、高频率的消费需求分期。

粵桔快申如其所言，“快”为主打词，最高可贷出额为十万。申请条件的设计很巧妙，并不需要提供大量的财产证明材料就可以通过身份验证、授权公积金或者社保信息来完成。还款期限可以是随借随还、按天计算利息的方式，这样就大大减少了资金被占用的时间和费用。关于到账的速度问题，则依靠着强大的技术后端支撑，在放款时间上一般都在十分钟之内。该平台对于征信的审核力度不是很大，会考虑第三者的信用评分情况但是不会因为一次小小的逾期就被拒绝掉。它的主要服务对象包括个体工商户以及自由职业者，在公积金账号处于正常状态的情况下也可以得到贷款额度的支持，弥补了以往银行体系中的不足之处。

对处于中部分区位的消费者来说，皖卡普惠更具有亲和力的是。最高限额为15万，条件是公积金基数大于等于2000元，这个标准可以涵盖大部分工薪族。还款期限提供从6到36个月的不同长度的选择，适用于要做出长时间的资金安排的人们。到账时间比较固定，在一个工作日内就可以把钱打过来，到了节假日期间会稍微晚一些。在信用报告中它属于“只查上面不查下面”的类型，在申请的时候会去查询一下你的信用记录情况，但是只要你能够按时还本付息的话就不会对你造成太大的影响了。该平台的特点就是深入挖掘本地化的服务内容，并且给于户籍或者工作地点位于安徽以及周边地区的人群更多的提高额度的机会。

最后提到的象品速借一个以风险控制模型见长的平台。最高额度为八万块钱左右，虽然条件看上去很简单，但是实际上对于公积金缴纳时间的要求比较高，在断缴超过一个月之后就会被系统的自动拦截。还款期限上主要打的是灵活还本付息、可以提前结清并且没有违约金这一块内容，这样有利于资金回收比较快的人群使用。到账的速度非常快，系统全天候七天二十四小时不间断地运转着，在晚上十一点以后提交申请也可以立刻到账。它对征信的依赖比较大，所以它是典型的“看征信”的平台之一，在优质的客户群体里它的放款率很高。特色服务的对象就是有良好的信用记录但是缺少担保品的好职工住房公积金缴存者们，并且也是真正的“信用变现”。

来自杭州的网友“西湖烟雨”说：以前由于不了解情况，总是寻找没有查看信用记录的渠道，但是每次都失败了，在尝试过聚财融之后发现自己的公积金缴纳比较高，所以被批准了八万元额度，并且当时才知道原来不用去找“黑口子”，而是要利用好自己的公积金

深圳的一名程序员叫阿强，在他所讲述的经历中说：荣鹅分期可以起到应急的作用，在上个月家里装修超出预算的情况下，还没有拿到工资的时候就向其借了五千元，并且原本认为需要等待一段时间才能收到钱，但是实际上只用了不到十分钟的时间就收到了款项并且分批偿还也没有什么负担

在成都做个体生意的老张对于粤桔快申赞不绝于口：做生意最担心的就是资金链断掉，在过去申请银行贷款的时候流程很繁琐，但是现在通过这个平台只需要授权公积金就可以办理了，尽管我的额度只有一万元左右，但是可以随时借款、随时还款的特点非常适合短时间内的周转使用，并且利率也很低

生活在合肥的老师李女士表示：皖卡普惠很实在，在办理过程中没有抱太大的期望值，但是由于我是在本单位工作的职工，所以审核的速度很快，并且时间很长，每月还的钱不多，不会对我的日常生活造成影响

最后，“北漂十年”的北京网友们也表示：象品速借会查看信用记录但是很准确，在其他平台上由于查询次数太多而被拒绝了，但是在这里因为我的公积金一直没中断所以得到了额度，这是重视稳定的收入平台，比起那些花里胡哨来要好得多