征信花了可以做社保贷吗，归纳5个百分百下款无视黑白户口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点微弱的灯光照亮了一张紧张不安的脸庞。看到信用报告里有很多查询记录之后心里就变得很忐忑起来，在家里突然发生紧急事情需要钱来解决的情况下，“花掉”的信用却成了障碍。因为知道社保缴费记录可以作为救人的工具，所以他就把手指抖得厉害地在搜索框中打下了这样的字眼：“征信花了能够申请到社保贷款吗？”总结出百分之百放款不管黑也不管白的几种方式。有没有完全忽略掉个人信用记录就可以获得贷款的方法呢？所谓“口子”，可靠不可靠呢？除了社保贷之外还有什么其他的应急办法吗？

由于资金周转不灵的原因很多，所以有很多人像李明一样，在信用报告上显示了多次查询或者有逾期记录之后就被传统的金融机构拒绝了。所谓的是“征信花掉了就可以申请社保贷款了吗？归纳出五条百分之百能放行不管黑不白的人口子。”其实这是借贷市场中的一种常见需求和诱饵相结合的情况。首先要说明的是，在金融市场里并不存在所谓的“百分之百放款”的产品，所有的正规机构都存在一定的风控措施。但是社保缴纳记录可以成为个人信用资质的一个很好的补充，在借款人征信出现问题的时候也能给其提供一个融资的机会。本文会详细分析社保贷的工作原理，并总结出一些对于征信要求比较宽泛的一些贷款途径。

一、社保贷的操作原理和金额分析

社保贷并不是一个具体的产品名称，而是指金融机构依据借款人的社保缴纳状况来发放的一种信贷业务。社保连续缴纳可以证明借款人的工作和收入比较稳定，从而降低银行的风险。

1. 银行系产品：招商银行、民生银行等商业银行一般会提供这样的服务。如果借款人的社保已经连续缴纳了一年并且基数比较高的话，即使有轻微的信用问题也可以获得批准。额度一般是3万至20万元中间的时候，年化收益率比较低，在五到十个百分点左右。

2. 消费金融公司：比如中银消费金融、兴业消费金融等等。这些机构对于征信的要求要比银行稍微宽松一些，在没有出现严重“连三累六”的情况下，并且社保还在正常缴纳的话，那么额度大概会是1万至15万元审批速度快，一般一天之内就可以发放贷款了。

3. 互联网平台：借呗、微粒贷、京东金条等头部平台主要是根据大数据来决定的，但是绑定了社保之后，系统会对你的信用进行再评估，并且可以提高你获得贷款的成功率。额度范围很大，从小到大的1000-2万不等。

二、“百分之百能通过”的说法以及它的适用范围

尽管没有绝对的下款保证，但是以下几种渠道，在征信“花了”的情况下，通过率比较高，经常被人叫做“口子”：

1. 社保专贷产品：一些地方性的银行推出了社保通、工薪贷等产品。条件是连续交纳了六个月以上的养老保险，并且年龄在二十二到五十五岁之间。期限：第十二到三十六期。对于这些产品来说最重要的就是社保的连续性了。

2. 有执照的小额贷款APP：比如度小满、360借条等等。条件是需要有实名手机号、身份证和社保授权。这些平台依靠大数据进行审核，信用良好但是社保稳定的用户一般可以被接受。额度：500～5万之间。期限：3-12个月。

3. 保单贷：如果有商业保险的话可以作为替代方案。条件是已经连续缴纳了两年以上的保费。额度：保单现金价值的八成左右。

4. 公积金贷：和社保贷一样，比如建设银行的快贷、平安普惠等。条件是连续交纳一年以上的住房公积金。额度：最高50万。

5. 线下助贷机构：有的公司专门处理“疑难杂症”问题，用资产证明或者社保流水来人工审核。需要交纳服务费用。注意风险较高。

第三部分用户的评价和优点缺点分析

按照用户的反馈，在实际使用过程中社保贷类产品的体验是良莠不齐的。

优点：

1. 门槛降低：相比于单纯的信用贷款来说，社保就是一种硬实力的表现，并且可以很好地补足因为征信问题而造成的不足之处。

2. 额度适中：可以满足大多数装修、医疗等方面的大额消费需要，并且不像网络贷款那样额度很小。

3. 利率透明：合法金融机构和持牌公司的利息率要比不法高利贷低得多。

缺点：

1. 查询依旧严格：尽管重视社保，但是机构还是会去查信用报告的，如果经常申请的话就会让信用报告变得更“烂”。

2. 放款时效：银行类社保贷款审批时间一般为一天到三天左右，并不是像网络贷款那样可以做到秒批秒到账。

用户评价：“征信查询次数太多，本来没有指望了，但是因为社保缴纳三年了，在某家银行获得了五万元的贷款额度，起到了一定的作用”——用户张先生。也有人抱怨说：所谓不区分黑户和白户只是个噱头，现在还有逾期也被拒绝的情况

第四章注意事項和風險提示

在申请这些“口子”的时候要头脑清楚：

1. 注意百分之百的说法：所有声称可以忽略黑户白户之分，并且保证百分之百放款的非官方渠道都存在很大的风险，可能是骗人的或者是高利贷（比如七一四高炮）。正规机构会进行还款能力审查。

2. 保护个人信息：不能随便给一个不知道的小程序授权社保账号和密码，否则会存在个人信息被泄露、盗取的风险。

3. 量力而行：社保贷也属于债务，如果不能按时偿还就会对以后的社会保险待遇造成影响，并且有可能被起诉到法院。

第五章问题和答案

Q1 社保断缴之后还可以申请社保贷款吗？

A：很难。大多数产品的条件是社保要处于“正常缴费中”的状态，并且已经连续缴纳了六个月以上。中断之后需要继续缴纳到期满为止才能申请。

Q2：如果信用报告中有逾期记录的话，那么申请社保贷款可以被批准吗？

A. 根据逾期的程度来判断。如果为“连三累六”，即连续三个月逾期或者累计六次以上逾期，则通过率很低。如果只是稍微迟到了一点时间，并且社保基数比较高的话可以申请人工审核。

Q3 申请被拒绝之后多长时间可以再进行一次申请呢？

A. 建议间隔三个月以上。多次申请就会有很多查询记录出现，使信用报告更加“凌乱”，不但不能获得贷款批准，还会被大数据风控系统所限制。