征信花了会影响借款吗，理出五个借钱无视黑白100%秒下口子

深夜的时候，手机屏幕上显示的是阿强焦急不安的样子，在银行APP上看到一条关于“综合分不够高”的信息就仿佛一份判决书一样。因为经常去查信用报告而使自己的信用记录变得很糟糕了，资金链断裂的风险已经到了临界点。于是他就想方设法地去找寻人们口中的“救星”。征信花掉了会怎么样呢？有没有不看好坏、直接给钱的贷款渠道啊？有没有门槛很低的小额贷款可以找呢？那么这些平台是不是就不需要进行资质审查了呢？对于上述问题，本文会进一步分析出广告词后面所包含的真实情况和潜在的风险。

在金融借贷行业里，“无视黑白100%秒下”的说法其实是一个非常有吸引力的宣传口号。事实上，正规的金融机构都已接入到征信系统或者大数据风控平台上去了。信用评分低就会使贷款变得困难起来，因为这意味着借款人有多次借贷的风险比较大。但是市场上也存在着一些对征信要求不高的平台，这些平台更加重视的是用户的社会关系网、电子商务交易历史以及住房公积金缴纳状况等，并不是只看一份征信报告。下面是几个在用户评价上比较宽松、放款速度快的一些渠道分析。

主要平台额度和使用条件说明

1. 借呗（支付宝）：作为蚂蚁集团旗下的信贷产品，借呗的额度一般为1000元到3万元左右。尽管它会查询信用报告，但是对于那些只是轻微逾期没有严重问题的人们来说，在支付宝上频繁地进行交易并且保持良好的消费记录的话仍然有很大的机会得到一个较高的额度。借款期限可以是三个月、六个月或者一年，并且可以随时还款。使用条件主要原因是支付宝已经完成了实名认证，并且账号处于正常状态，所以系统会不时地进行审核。

2. 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式，并且额度范围也很大。微粒贷对于信用记录的要求比较严格，但是如果用户的微信支付分很高的话，即便有较多次的征信查询记录，在申请时也会被给予一个较小的起始金额。时间上是灵活的、以天为单位计算利息。使用条件需要在微信钱包页面上找到入口，并不能主动去申请。

3. 京东金条根据京东电商平台的数据来计算的话，最多可以达到二十万元。经常在京东上买东西的人即使信用记录有点问题，在京东内部评分也会得到一定的认可。分期为三个月、六个月和一年三种方式。使用条件是京东会员并且有良好的消费记录。

4. 度小满（原名百度金融）：额度为20万元以内、年化利率比较低。该平台对于信用记录有一定的容忍度，在没有出现现在的逾期的情况下一般可以被系统的审核通过而实现“秒批”。使用条件要绑定银行卡并且进行身份验证。

5. 360借条：门槛很低，最高额为二十万元左右。主要是用大数据来做风险控制，在信用记录上出现过不良行为的人会成为备用选项之一。最长可以达到24期，减轻了还本付息的压力。使用条件只需要带上身份证、手机运营商认证就可以办理了。

二用户的评价和真实的反馈

各个论坛、社区里的人们对于该平台的看法各不相同。有关360借条很多用户的反馈是：下载的速度很快，在半个小时之内就可以到账了，可以用来应急使用，但是利率比银行要高一些对借呗用户一般会说：额度很稳，只要不逾期就可以使用，很方便但是度小满用户的反馈为：提高额度很快、还款方式很灵活但是也有人抱怨一些小型平台有“砍头息”或者催收太狠的情况，所以选择大的正规平台来避免风险才是最重要的。

第三部分是优点和缺点以及需要注意的地方

优点：审批速度很快，大多数可以做到机器秒批；操作方便快捷，在线办理即可；有些平台对于信用记录的要求比较宽泛一些，给有不良信用记录的人也留出了空间。

缺点：利息一般都比银行线下贷款高很多；很容易陷入到用借贷来维持生活、不断借债还债的局面中去；一些不正规的平台存在被“套路贷”的可能。

注意事项：不要相信百分之百能贷到款的广告信息，在正常情况下都会有风险控制方面的审查。在申请之前一定要确定该平台有合法有效的金融许可证。另外要保护好自己的个人信息安全，不能随便把验证码告诉别人。借了钱之后一定要按期还本付息，否则会使得你的信用记录更差一些。

第四部分是用户的提问和回答

Q1：如果已经把信用报告花掉了还能够去申请信用卡吗？

A. 难度比较大，可以先改善自己的信用记录、降低查询频率，并且试着去申请银行的普通卡或者黄金卡。

Q2：申请贷款被拒绝之后，多长时间内不能重新申请呢？

A: 建议间隔三个月以上，多次申请会使得信用记录更加糟糕，并且被拒绝的概率也会增大。

Q3：“黑户”和“白户”的区别是什么？是否可以不看信用报告就发放贷款呢？

A、市场上的所谓“黑户可以贷款”基本上都是骗人的或者高利贷。正规机构是不会给有严重失信记录的人发放贷款的，一定要注意防范。