应用宝直接下载的新口子分多多，理出5个不上征信报告的贷款口子

到了晚上十一点之后，手机上的屏幕就亮起来了，在应用宝里面，“分多多”的名字也十分吸引人。对需要资金周转的人来说，有一个不需要查询信用记录就可以直接到账的地方就是雪中送炭了。市场上的渠道很多，但是能够避开征信报告而顺利发放贷款的就像大海捞针一样难找。用户在搜索的时候心里总是存着疑问：“应用宝直接下载的新口子分多多可靠吗？”有没有不用做信用报告就能申请到贷款的方法呢？那么这五个整理好的平台要有什么样的条件呢？本文会详细地向大家揭示出各个平台的实际额度以及隐含的标准。

目前在网络借贷市场上有很多人由于自己的信用报告有问题或者被查了很多次而把希望寄托到了应用宝这样的应用商店所推荐的新渠道上。分多多最近比较火的产品是打着“不查征信、快贷”旗号的产品，吸引了很多人的关注和下载试用。这样的平台一般会用到大数据风控代替传统的央行征信审核，并且通过对用户手机使用的习惯、消费记录等等多个方面的数据分析来进行信用风险评价。除了分多多以外，在市场上还有没有接入央行征信系统的或者只参照大数据的小额贷款产品，这就是我们所说的“新口子”。

对于用户最为关注的额度和期限的问题来说，这种新的开口的特点非常突出。比如分多多这样的例子中，一般情况下起始额度为一千到五千元左右是小额短周期循环使用的金融产品。借款期一般为七到三个月之间，并且大多数都不允许分次偿还。这类平台的申请条件很低，一般只要求用户提交身份证明文件、真实姓名和常用手机号码及一个经常使用的一张银行卡就可以办理了。与银行贷款需要提供复杂的流水单据不同，“秒批”的方式很好地解决了急迫的资金需求人群的需求问题。但是要注意的是，额度并不是一成不变的，在有良好信用记录的情况下可以提高下一次的借款额度。

除了分多多之外，其他的几个不入征信的渠道也有自己的特色。比如一些以“极速贷”为主要宣传点的平台，它们的资金方大多是小额贷款公司或者消费金融公司，在发放贷款的时候没有对央行征信进行即时查询，并不能说明用户就可以故意拖延还款时间。该类网站综合年化收益率一般比较高一般都接近法律允许的最大值（24%或者36%），所以在申请之前一定要算清楚还本付息的成本。另外一些平台会有“会员费”、“担保费”之类的隐性费用，实际到手的钱比申请时少很多，这是用户需要注意的另一种形式的“砍头息”。

关于用户的评价，在网上褒贬不一。正面评价主要是因为“下款快”，“审核门槛低”，很多征信花户都表示自己已经在上面成功地拿到了贷款，并且解决了自己的燃眉之急。但是负面评价也不能忽略。一些用户反映新的接口有催收手段激进问题一出现就会被频繁地打电话来催债，并且还会牵连到你的朋友。另外，“还款之后额度不会恢复”，“客服反应速度慢”等投诉也是很多的。因此，在使用这样的平台的时候要有所防备，并且要衡量一下得失。

对于新的开口的优点和缺点进行分析之后可以得到一个比较清楚的画面。优点是明显的：不需要查询信用报告，条件很低，放款很快对征信黑户或者白户而言是一个很难得的融资途径。缺点也很明显：利率很高、期限很短、有被暴力催收的可能性和安全保密性差的问题。尤其是从信息安全的角度来看，在很多不正规的小额贷款APP上都会要求用户授予大量的通讯录、相册等权限，存在着信息泄露的风险。所以用户用完之后要立即关闭相关的权限或者卸载应用程序来保护自己的隐私。

关于使用注意点的时候，“按时还款”是最基本的要求。尽管这些缺口不被央行征信所收录，但是它们一般都会连接到第三方的大数据信用体系中去。一旦违约就会受到催收骚扰，并且会被列入行业的黑名单里，在之后的任何一家网络贷款公司都借不到款。另外，在填写表格时不要随便签字同意一些不确定的内容，特别是涉及到代扣授权内容上要谨慎，防止出现资金上的损失。建议使用应用宝等官方的应用商店来下载应用程序，并且不要随便点开未知链接去下载盗版软件。

下面是常见的问题和答案：

1. 问：分多多借款是不查信用记录的吗？
答：目前分多多等新的接口大部分没有接入到央行征信系统中去，但是这并不意味着将来不会接入进去。有的放款机构是持牌消费金融公司，具体的要根据借款合同上所列明的放款人来确定。

2. 问：如果逾期的话会有哪些后果呢？
答案是：尽管不记入央行征信系统中，但是逾期会有很多高利息罚款并且会有催收人员打电话来催债，在极端情况下甚至会被诉上法庭或者被列入到网络仲裁黑名单里。

3. 问：申请此类贷款有哪些硬性要求呢？
一般要年满十八岁、不是学生的身份、有实名认证过的手机号用时超过六个月，并且可以出示有效的身份证件以及银行账户信息。

4. 怎样才能知道一个新的接口是不是合法的呢？
答案是：看应用程序商店里的开发者信息，在下载之后要仔细查看有没有明显乱收费的内容、利息是不是在国家法律允许范围之内、有没有要求过多地开放隐私权限。