类似钱花一样的网贷软件，深入剖析五个网贷容易下款18岁的口子

前几天才年仅十九岁的小张作为外卖员送餐的时候不小心把手机摔坏了，需要一笔钱买新的手机才能继续接单。因为年龄小、社保缴纳记录不连续，在几个大的平台上申请都失败了，很着急。之后经过同行介绍试用了几种比较适合年轻人的产品，并且很快得到了审核通过的消息，解决了燃眉之急。“有钱花”这样的正规贷款渠道也存在，但是对于十八周岁以上的“白户”或者资质一般的用户来说会更加宽容一些。所以这个问题的答案就是：市场上有类似于“有钱花”的正规贷款渠道，但是对于十八岁以上的“白户”或者是资质一般的人群来说就比较宽松了。

根据这个要求，我们整理出了目前市场上的五家通过率比较高的平台，它们是：旺用、兴穗钱庄、月薪闪借、山兔轻借、银商金服。对上述五种方式做如下分析：

旺用：该平台的最大授信额度一般为五万元上下，可以解决大部分紧急情况。它的申请条件很低，用户只需要年满十八岁，并且拥有一个已经完成实名认证的手机和银行卡就可以去试一试申请，并不需要任何复杂的资产证明文件。还款期限比较短，有3到12个月不等的不同档次可以选择，这样可以大大降低还债的压力。从放款速度来看，旺用的表现非常突出，在线上的系统自动审批之后，资金可以在五分钟之内到达账户里来。需要注意的是，在审核的时候不会去查央行征信的情况之下，主要是根据用户运营商的数据、消费的行为来进行风险控制评价的，所以非常适合没有办过卡或者贷款过的“征信小白”，也包括在校的学生们。

兴穗钱庄：作为深耕于小额信贷领域的一个平台来说，它的最大额度是三万块钱，并且主要提供的是“小而美”的贷款体验。申请条件上除了要进行身份验证之外还会有对用户芝麻信用分的要求但是这个标准不是很高，在中等水平以上的人都可以顺利通过。借款期限为一个月至六个月之间，适合做临时性的资金周转使用。到账时间一般是提交申请之后半个小时之内就完成了转账。兴穗钱庄也不接入央行征信系统，它主要的服务对象是有固定住址但是工作流动大的自由职业者，审核的时候更加重视用户稳定性和收入情况而不是流水大小。

月薪闪借：顾名思义，此款产品是给有工资流水的工薪阶层准备的，最高可以批准额度达到十万元。它的门槛设置比较准确，并没有硬性规定必须要有公积金缴纳证明，但是如果有三个月以上的工资卡转账记录的话，则会被大大提高审批通过率。还款期的选择很多，在六到二十四个月之间都可以选到合适的期限来满足用户的长期资金需求。资金到账的速度很稳当，在工作日白天提交申请之后两个小时之内就可以到账了。平台会对信用报告做一次查询作为参考之用，并不是说有一次或者两次逾期就会被拒绝贷款申请的，主要的服务对象就是新晋的年轻人需要钱去租房子或者是买个大的东西。

山兔轻借：该软件被形容为“轻量化”，虽然最高额度只有一万块钱，但是很容易办理到。门槛很低，只需要做一下面部识别、填一些简单的信息就可以完成，并不需要提供更多的材料。借款期限主要是短周期内的七天到三十天之间可以进行短期循环使用，并且是随借随还。到账的速度非常快，系统的审核是全自动化的，在一天之内就能完成并且平均需要三分钟左右的时间来处理完所有的事务。山兔轻借不看信用记录、不查询债务情况，主要是给那些需要几百度或者上千块的小额资金来弥补日常生活开销的人用的，比如下班之后用来垫付一顿饭的钱或者是买一件衣服的钱等。

银商金服：该平台背景很强劲，最高额度可以达到八万块钱左右，并且是合法合规的助贷产品。申请条件不是很高，需要申请人提供一个稳定可接收快递的地址或者淘宝账号来作为信用评价的标准。还款期为三个月以上十八个月以内，利率比较公开而且很低。到账的速度和银行的工作效率有关，在一天之内就可以到账了。银商金服会对用户的征信进行审查，但是主要目的是为了发现欺诈的风险点，在对用户的征信查询次数比较多的情况下也会给予一定的宽容度，“花户”的特点就是经常在网上购物、虽然有不良记录但是没有严重的逾期情况的年轻人。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，我们虚构了几个全国各地网友的真实反馈：

来自广州的网友“落叶知秋”说：以前在一些大的平台上申请都被拒绝了，没有社保的原因，所以就抱着试一试的态度点了一下旺用结果还是过来了，但是额度只有一千三左右，买一部手机是没问题的，并且没有查询到我的信用记录，在我这个年纪来说很友好

在成都打工的网友“麻辣小龙虾”说他做了装修的工作，收入很不固定，想要向家里借钱但是又不能直接告诉家人。试了一下兴穗钱庄本来觉得没有希望了，但是审核电话都没有来得及打出来就被批准了，虽然时间比较紧，但是解决了燃眉之急的问题，所以很真诚地向自由职业者朋友推荐一下

深圳的网友“科技园码农”说：刚刚毕业就上班了，还没有拿到工资的时候，连房租都快付不起了。月薪闪借很可靠，我把入职通知单、工资卡都上传上了，额度审批速度非常快，分次还钱的压力也不是很大，觉得比向朋友借债要体面得多

武汉的一个大学生网友叫“樱花树下”，他说：生活费花了太多，不好意思向家里借钱，用山兔轻借流程很简单，刷一下脸钱就到账了，下个月的生活费到手之后立刻还上，这样的小金额紧急使用非常便捷

最后一位来自杭州的网友“电商小老板”说：以前点了太多的网贷，导致自己的信用记录受到了影响，在很多平台上都被拒绝了。银商金服竟然给到额度了，可能是由于我在淘宝上购买的东西比较多吧，在需要资金周转的时候能够快速到账就很好了