非常容易过的小额贷款平台，陈列五个不上征信报告的贷款软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了阿强焦虑的脸庞，突然间出现的资金短缺使他整晚都睡不着觉。对于银行复杂的审批程序来说，他迫切需要找到一个“快速通道”。很多人都在找很容易通过的小额借贷网站，在危急的时候想要得到一笔周转的钱。那么市场上有没有既容易通过审批又能不被记入信用报告中的漏洞呢？哪些软件审核比较宽泛、放款速度很快？本文会详细的罗列出来不给信用报告的五款贷款软件并且要对其中存在的实际门槛和潜在的风险进行深入剖析。

在谈到具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“不上征信”一般指的就是这个平台没有接入到央行的征信系统中去，或者是只用到了第三方的大数据风险控制来审核。对于有不良信用记录和高负债的人群而言，这倒也挺吸引人的一个特点。下面是五种比较容易通过审核并且额度为500～5000元左右的小额借款平台种类以及它们所对应的代表：

1、极速花呗等消费分期 这样的平台大都是围绕着某个具体的消费场景或者小规模的电商来搭建起来的。额度大概为一千到五千元左右，时间比较短，可以选三个月、六个月、九个月等不同时间段还本付息。它最突出的特点就是有独立的审核机制，并且主要是根据用户的消费行为数据来进行信用评估。使用条件比较容易实现，一般只需要进行实名认证和绑定银行卡就可以完成大部分工作，并且有些还需要用户提供一些基本的身份资料。因为没有接入央行征信系统，所以用户们的借贷记录只会在本平台上显示出来，在一定程度上降低了对征信报告中“花名”的依赖度。

2、薪资通或者工资贷渠道 这类软件主要宣传的是“有工作就可以贷款”，额度一般为月收入的五到十分之一之间，大约是两千元到八千元左右。使用期限一般在14到三个月之间。审核的重点是确定借款人工作的稳定性，并且可以提供社保截图、公积金记录或者简单的工作证照片等材料来证明。该类平台的优点就是对于征信查询次数的要求不严苛，在没有严重逾期黑户的情况下可以通过的比例很高。

学生和年轻人可以申请贷款 面向年轻人或者大学生推出的分期购物、小金额贷款等产品。起始额度比较低，在500到20金之间左右，可以用来做日常生活开销使用。使用条件一般只需要学习网认证或者学生证认证就可以了。这些平台为抢夺市场份额而降低标准，并且大多数的数据不会被上传到央行征信系统中去。但是要注意到它的利息换算成年化的利率就比较高了，只适用于短时间内的紧急使用。

4、信用卡代还或者帮助类的平台 该类软件的主要作用就是帮助用户来管理自己的信用卡账单，并且还可以提供小数额的资金支持。额度会随着用户信用卡额度的变化而变化，在10%-20%之间左右。使用期限很短，在一个账期之内。这样的做法一般被看作是消费行为而没有被当作是借贷行为来对待，所以在信用报告里是不会出现借款记录的，所以成了很多持卡人用来周转资金的方法之一。

5、纯线上小金额贷款 市场上最常见的就是各种各样的“某某贷”、“某某借条”等APP。额度范围广，从500到1万都有涵盖。使用期限一般为七天、十四天或者一个月。该类平台的特点是“机器审核为主”，基本上没有人工介入，在提交申请之后最短十分钟内就可以发放贷款了。因为数量大而且质量参差不齐，所以一些小规模的平台并没有接入到征信系统中去，而是依靠第三方的大数据风险控制来判断是否可以放贷，只要大数据评分还行的话，那么放款的比例就很高。

用户的评价和真实的反馈： 根据大量的用户反馈来分析的话，人们选择这些平台的原因都是一样的：“快”和“不查征信”用户小李说：由于以前借了很多次网贷，所以信用报告里有很多查询记录，因此被银行拒绝了贷款。尝试了里面的薪金贷，在打完电话之后很快就收到了钱，并且解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：额度很低，第一次申请才五百元，而且利率还比银行高出很多，只能应急不能经常用这个真实的反映出了这类平台的特点就是门槛低而代价大。

优点和不足之处进行深入剖析： 优点：首先，审核门槛极低对于信用记录的要求比较宽泛，并且不区分黑户和白户；另外，放款速度快全自动审核流程大大减少了等待的时间；最后，隐私性较强不记入征信的话，在个人信用报告里就不会有贷款记录了，也不会影响以后的房贷、车贷申请。 缺点：最显著的缺点是利息及费用较高，综合年化利率一般都比银行的标准要高很多；另外，额度普遍不高不能满足大的资金需求问题；另外一些小型平台存在催收手段激进问题一出现，如果发生逾期的话，爆通讯录的风险仍然存在。

重要注意事项： 尽管这些平台说“不记入征信”，但是不代表就可以不用还款了。伴随着征信体系的健全起来之后，更多的平台也加入了百行征信或者互金协会的数据共享系统中来。恶意拖欠会使得借款人陷入网贷圈中的信用危机之中，在以后向其他的网络贷款机构申请贷款的时候就会遇到障碍。另外在申请的时候一定要防范“套路贷”、高利贷凡是在放款之前就收取了“工本费”或者“解冻费”的都属于诈骗行为。

问题和答案的列表如下：

问：这些平台会在信用报告里留下的记录吗？

答：目前大多数这样的小规模平台还没有接入央行征信系统，但是由于监管越来越严格，相关政策也有可能发生变化。在借贷之前要向客服询问清楚并且按期还本付息以免留下信用问题。

问：如果申请被拒绝了怎么办？

答案是被拒绝的原因一般是由于大数据风控分不够高。可以换个地方试一试，也可以把个人信息补全一下（比如增加社保和公积金的信息等），提升自己的信用分之后再进行申请。

问：如果超过了一天就会有怎样的结果呢？

答案是：尽管没有上征信，但是平台内部还是会记录下逾期的情况并且开始打电话来催收。有的平台会收取很高的滞纳金，如果长时间不还款就会有被起诉或者列入网贷黑榜的风险。