线上款和线下款哪个利率更低，枚举5个最新网贷口子今日整理这五个软件

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了小张紧张不安的脸庞，突然间出现的资金短缺使他陷入了思考之中。在申请贷款之前，很多人会犹豫不决：是选择线上的还是线下的贷款呢？哪一个利息更少一些？实际上选择适合自己渠道的重要性要大于只看利率高低。为帮助大家避开风险，在此列举出今天最新的五家网络借贷平台，并对它们各自的借款额度以及准入条件进行详细分析。

在金融借贷方面，线上贷款与线下贷款各有千秋。线上的贷款通过大数据风险控制来实现全流程自动化的操作，并且一般可以做到秒批秒贷，很好地满足了用户对于资金快速到位的需求。而线下贷款主要出现在银行的大额信贷或者抵押贷款中，尽管它的程序比较复杂、要进行面对面签字并且提交纸质文件等要求，但是它利率定价一般会比较低所以线下的审核可以更加全面地对借款人的资产状况进行评价，并且降低资金方风险溢价。对于想要获得低利率的用户来说，如果条件好并且有固定财产的话，在线下的渠道还是第一选择；而要快速办理的话，则应该选择在线上的途径。

今天整理出以下五款比较火的网络贷款软件，并且包含了各种人群需要的东西：

1. 蚂蚁借呗：依靠着支付宝这个生态系统的优势，额度跨度很大，在一千到三万之间。使用条件比较严格的要求是芝麻信用分要达到一定标准，并且支付宝活跃度也要很高。借款期限可以自由选择，在3到24个月之间，日利率一般为0.015%～0.06%，而且可以随时还款。

2. 微粒贷微众银行旗下的产品是通过白名单邀请的方式进行发放的。额度大约是五百万到两千万之间，期限可以选择五、十或者二十期。它的优点是没有抵押也没有担保，但是只有受邀人可以开通，并且利率也是根据用户的资质来分层定价的。

3. 京东金条：面向京东优质的客户群体推出的，最高额度可达20万元。使用条件有好的京东消费记录以及实名认证等条件。它的特点就是放款速度非常快、可以按天计算利息，并且最多能分期24次还本付息，非常适合喜欢在京东上买东西的年轻人使用。

4. 度小满有钱花原来的百度金融主要以“满易贷”为产品的核心内容。额度最高可以达到二十万左右，年化利率最低为7.2%左右。此平台对于公积金和社保缴纳情况比较重视，适用于工作稳定的上班族，最长可以达到36个月。

5. 360借条奇富科技旗下的公司，在行业内下款率比较好的口碑。额度500元到2万之间，申请门槛比较低，只需要身份证、银行卡就可以办理了，新用户一般会获得免息券，适合信用记录为“小白”的人或者需要小金额借款的人使用。

在用户使用评价从侧面看，因为有大厂做后盾，所以用户的信任度比较高、使用起来也比较顺畅；而京东金条则是提高额度速度最快、活动最多的；有钱花由于利率较低，在白领中很受欢迎；360借条因为审批比较容易得到一些信用记录不好的人的认可。但是也有些用户反映，在还完款之后的一些平台上催收次数比较多，要小心一点。

关于优缺点分析线上的网络贷款最大的好处就是便捷与高效就可以在家里面办理了。但是它的缺点是利率波动大而且很容易造成不必要的浪费。而线下的贷款利息比较低但是时间成本很高，并且如果出现逾期的话会受到更加严重的法律制裁。用户在做决定的时候要考虑到时间和金钱两个方面的问题。

注意事项不能不重视。不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，否则会被骗去交纳手续费。另外所有的正规网络贷款公司都会查询到你的信用报告中来，按时还款这是保持信誉的重要一环。在申请之前一定要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关于逾期罚息和提前还款违约金按照规定来执行，防止造成不必要的损失。

下面是用户经常问到的问题和答案：

问：线上的申请被拒绝之后还可以去申请线下的贷款吗？
答案是：可以。线上的拒绝可能是由于大数据风险控制模型出错或者负债比较高造成的。线下贷款经理可以进行面对面交流，在有房产、车辆等资产作为担保的情况下仍然有可能获得批准。

问题：哪五处会出现在信用报告中呢？
答案是这五个平台都已接入了央行征信系统。按期还本付息可以累积起良好的信用记录来，而一旦出现逾期就会在个人信用上留下不良记录，并且会影响到以后的贷款申请。

怎样才能知道一个网络贷款平台是不是正规的呢？
答案是：一查是不是有牌照、二看年化利率有没有超过法律规定的范围（24%以下为合法）、三看有没有其他附加费用。正规平台发放贷款之前是不会向借款人收取任何费用的。