目前比较可靠的贷款渠道中，筛选出五款芝麻信用分较低、有不良记录的应用程序

凌晨2点的时候，阿强盯着自己手机上显示出来的余额发呆，心里很不安。由于一个小小的失误而产生的芝麻信用分不良记录，在他的面前形成了一道看不见的墙把他在传统的银行门口拦住了。对于突然出现的资金短缺问题，他非常着急地想了解的是：目前比较可靠的贷款渠道是哪些呢？当人们想解决问题的时候，很多人的做法跟阿强一样，在搜索框里打上“芝麻分低了还能不能借钱”这样的字眼。有没有什么不需要芝麻分就可以贷款的应用程序呢？还会问到：这些平台可以下载下来使用吗？利率会很高吗？本文将会对以下内容进行详细的介绍。

目前的互联网金融环境里，征信以及大数据风控越来越严苛，在有芝麻信用分不良记录的情况下申请贷款会比较困难。但是有些平台为了扩大受众范围而推出较为宽泛的借贷服务。选取了最近口碑较好的五条关于芝麻分数不好的可以接受的意见供各位读者参考。

1. 极速花：主要面向小金额、短时间内的资金周转需求，最大额度一般为五千元左右。该平台审核的标准比较严格，并不是只看芝麻信用分就可以通过的。对负向记录不严重的用户来说，只要给出真实有效的实名认证以及稳定可靠的联系方式就有可能得到一定的授信额度。使用期长一些也可以，在七到三十天之间可以做短期周转用。

易借钱包：该平台的特点是门槛很低、放款很快。之后台风控系统的重点就放在了用户运营商的数据和消费行为上。额度为1000-10000元不等，在芝麻信用有不良记录的情况下，只要不是严重逾期就可以获得批准。借款期限为三个月或者六个月，还款压力不大。

3. 信用飞：作为老牌子的助贷平台，信用飞的通过率比较稳定。对于芝麻分要求不那么严格，并且更加重视用户航空出行的数据或者其他形式的信用证明。最高可以达到五万块钱，但是第一次申请一般只有三千左右。最长能分十二期还本付息，适用于要分期付款的人群。

小鹅花销：依靠着微众银行的支持，小鹅花钱虽然是正规的，但是对于一些不是故意逾期的小额负面对记录有一定的宽容度。它是消费贷款类产品，可以用来进行消费或者取现。额度比较大，一般在几百元到几千元左右之间，并且根据系统的评定结果来确定，利率公开合理，在安全性方面比较高的用户会优先选择这个选项。

5. 豆豆钱：维信金科旗下的产品，背后的实力很强大。豆豆钱在审核的时候是会进行一个整体判断，并不是只看芝麻分低就直接否定。额度为1000到5万元不等，时间上比较自由。尽管利率比银行高一些，在网络贷款里也属于合法范围内，并且放款速度快，一般一天之内就可以到账了。

用户使用评价： 根据最近用户的反馈，“李先生”说：由于自己大意而使自己的芝麻分出现了负数，在多个平台上申请都失败了，最终通过极速花获得了2000元的资金支持，并且解决了燃眉之急。“王女士”的评价是：信用飞的分期功能很好用，不需要一次全部结清，压力比较小总的来说，用户对于这些平台的评价主要集中在贷款发放速度比较快，申请条件也较宽松但是也有一部分用户的反馈是某些平台的利率比较高，需要认真辨别一下。

优缺点分析： 优点：第一点就是门槛很低，对于芝麻信用分不高的用户也很好用；第二点就是放款速度很快，在24小时之内就可以到账了；第三点就是整个过程很简单，全部都是在线上完成，并不需要任何担保物。 缺点：额度一般比不上银行贷款那么大；利率、服务费等费用比较高一些，会增加借款人的负担；有的平台存在催收比较厉害的现象，要按期还本付息。

注意事项： 在申请这些贷款的时候一定要核实一下平台有没有取得合法的金融许可证或者和有资质的公司进行合作。认真查看借款合同，并注意年利率和逾期利息主要条款。不要相信“提高信用额度”，“清除不良记录”的谎言来骗取钱财。另外，在借贷的时候要量入为出，不能用贷款去还其他贷款，否则就会出现债务危机。

问题和答案： Q: 芝麻分有不良记录就会一直影响到贷款了吗？ A: 不会。负向记录一般会有一定的时间段被保留下来，在此期间内如果能持续地维持住好的信用状况来覆盖之前的不良记录的话，那么信用评分就会慢慢回升，并且贷款申请也将会变得容易一些。 Q: 申请到这些平台会记录在个人信用报告里吗？ A: 大多数正规平台比如小鹅花钱、豆豆钱都和央行征信系统进行了对接。按时还贷可以累积信用记录，而逾期就会被上报到征信系统中，请大家一定要注意。 Q: 被拒绝之后还可以再申请一次吗？ A：不要经常反复去申请。被拒绝之后要等一段时间再重新提交一次材料，并且在期间内提高自己的条件或者增加一些新的内容再去试一试，如果一直不断地去申请的话就会把数据弄得乱七八糟了，从而降低了成功率。