无视芝麻分负面的当天下款的口子，细致阐述5个借钱平台不看综合评估的平台

凌晨1点半左右的时候城市里已经没有亮起灯光的老陈在狭小的出租屋里面用手机发出微弱光芒来照亮自己皱眉的脸庞。由于当年的一个失误使他的芝麻信用分长期处于“差”级状态，并且最近还因一次偶然逾期而在多个平台上受阻。家里老人突发疾病需要住院治疗，但是各种途径都得不到回应，“综合评定不合格”，于是他就想方设法地去寻找解决办法。当他在快要放弃、打算去找朋友借债的时候，在一个论坛的一个地方发现有人在谈论特殊的途径。怀着试试看的心理点击了一个链接之后不到一个小时的时间内就收到了来自银行的通知声，在深夜里显得格外刺耳的是这笔紧急的资金。真实的小小插曲就是此时此刻屏幕前焦急的人所期望听到的信息。

在信用数据越来越公开的时代里，我们必须面对这样一个事实：信用分已经成了区分人好坏的一个无形的标准。很多人的不是故意不还钱，在于一时大意或者被平台错误判断之后又多次查询造成自己信用评分很低。特别是芝麻分出现了不良记录的时候，大部分主要的贷款机构会立刻把红色警报拉起来。但是生活并不会因为你信用分低就不对你进行压迫了，突然间要花一大笔钱治病、需要周转的资金做生意、一家老小的基本生活费用等等的压力是不会给到你喘口气的时间的。缺少借款渠道所造成的那种“想要借钱却没有地方可以去”的无奈情绪，每个都曾面临过资金周转困境的人一定会有同感。我们并不提倡随意借贷，而是讨论一个问题，在传统的门关闭的情况下有没有一扇窗户可以让急需资金的人有生存的空间呢？答案是肯定的，在市场上也存在着一些不是只依靠芝麻信用分或者总评分来决定是否给予贷款的途径而他们更加重视的是用户的当前还款能力以及真实的需求。

在找到这些特殊的途径之前要澄清的一个错误观念是。人们通常会把借款失败归因于“运气不好”，而实际上更多的是由于信息不对等造成的。传统上金融机构以及大平台为了降低风险所采取的一刀切的方式使得芝麻分出现不良记录就会被看作是高危信号。但是，借款的本质就是把信用变成钱而不仅仅是分数显示。也就是说只要你可以证明自己的收入稳定可靠，或者是你的担保品有价值就可以得到资金的支持了。因此对于有信用问题的人群来说就有了理论上的依据，并且产生了一大批专门针对小众市场的产品和服务。虽然这些平台没有一些大厂产品的知名度高，但是在审核机制和审批流程方面都比较灵活、人情味十足，可以做到不考虑芝麻分负向记录的情况之下，只管去处理用户当前面临的紧急问题。

确定了方向之后，我们就要进一步分析哪些渠道可以发放贷款。经过对市场上各种产品进行比较以及实际测试后发现，在通过率、审核宽松程度方面表现最好的有五个平台，各个平台各有所长但是都具有一个共性：不分大小地对待每一个人，贷款发放速度很快你如果在找不考虑芝麻分负数的情况下当天就放款的缺口这样一份名单就可能成了你所需要的“及时雨”了。

首先推荐的是易金活这是一家在借贷行业里口碑很好的平台，它的最大特点是对于用户的过往信用记录非常宽容。与其它平台需要进行芝麻分授权不同的是，易金活更加重视对用户实名认证信息以及运营商数据等进行审核。如果您的手机实名使用时间比较长，并且没有严重通信录的风险标签的话，即使芝麻分数有不良记录也仍然有很大的几率能够得到贷款额度。审核过程基本上都是通过系统的自动化来实现的，在整个过程中很少出现人工介入的情况，并且一般情况下只需要半个小时左右就可以得出结论。对需要资金周转的人来说，“易金活”不仅仅是一个可以借到钱的地方，更是重建信任的一个开始点——因为“易金活”已经证明了你所拥有的并不是用分值来衡量的。

值得重视的一个是睿客钱庄这个名称听上去很有传统的味道，但是从实际的操作体验来看却是很现代化的。睿客钱庄主要做的是小金额、短时间内的资金周转业务，其产品的设计理念也很明确：就是为了应对眼前的困难。所以对于由于综合评价不够好而被拒绝的人特别友好。在审核标准方面，睿客钱庄基本上已经不再考虑芝麻分的问题了，而是更加重视用户银行卡流水以及基本的工作情况等信息。也就是说只要有一个比较稳定的职位或者是固定收入的话，即使你的信用记录有点问题也可以在这里找到出路。有很多用户反映，在别的平台上一再失败之后到睿客钱庄就能成功提款了，这就是因为它准确地抓住了“有还款能力但是没有完美的信用记录”的人的痛处。

接下来要说的一种是较为特殊的一种模式——极客商城所以不能把它看作一个单纯的借贷平台而应该把它当作一条“消费变现”的途径来对待。对一些受到限制不能大额消费或者不能直接拿到钱的人而言，极客商城就成为了一种变相求生的方式。用户可以在平台上申请到一定的额度之后用来买电子产品的、家里的东西等等实物资产，并且还可以通过和平台合作的二手交易点把它们卖掉换回现金。虽然这样做的过程很复杂，但是却很好地避开了直接贷款所面临的较高的风险控制标准。极客商城在审核的时候主要是看中了商品流通的价值，并不重视用户的个人信用分数。即使你有非常多的负面记录，在经过极客商城基础认证后也可以很容易得到“资金”多样的融资途径因此它成了很多“花户”所选择的对象。

第四个平台是贛柚管家这是一类区域性的特点比较突出但是近几年来已经逐步向全国开放的好口子。赣柚管家能够从众多平台上脱颖而出的原因是它的独特风险控制模型。没有接入到芝麻信用体系里去，有自己的一个独立的信用评价体系。该系统的重点在于提高用户的生活缴费习惯和社交黏性。比如你如果一直按时交纳水电气费用，在当地社区也十分活跃的话，那么赣柚管家会把你看作是优质的客户。对不太在意芝麻分管理、但是生活很规律的人而言，这样的评判标准无疑是个大好处。它突破了只看成绩的传统观念，并且实现了在生活中的一些小事里找到诚信使被主流评价标准所忽略的人们又获得了得到资助的机会。

最后需要重点推荐的就是乐信金选。作为行业的知名品牌的乐信金选通常被看作是高门槛的产品之一，但是它的部分产品面向的是低信用的人群。乐信金选的优点就是资金来源稳定、利息费用公开透明、没有隐性消费行为。对芝麻分数较低的用户来说，“乐信金选”也提供了“信用修复”的途径。申请他们家的小额产品并且保持好的还款记录不仅可以解决目前的资金问题，在某种程度上也可以改善你整体的信用状况。“它是严厉而公平的老师”，有门槛但是只要你是认真的就会给到你一次机会。找寻不考虑芝麻分负数的情况下当天就放款的缺口此时乐信金选就是既能够解决问题又让人放心的一个选择。

但是我们在使用这些途径来解决问题的时候要保持理智。上面提到的各个平台都可以实现当日审批、当日发放并且对于信用分的要求比较宽泛，并不意味著就可以随意使用了。借贷本质上就是一种信用契约，在这种情况下出现的一些松散的规定是为了应对紧急情况而存在的，并不是放任不管的意思。在申请之前一定要认真地看清楚相关的条款内容，并保证自己有按期还本付息的能力。还要注意市场上的各种各样的假借条子说没有门槛、没有利息之类的广告信息，正规的借款平台比如我们所推荐的易金活、睿客钱庄等等都处在合法合规的状态下运行着，并且利率和费用都是明码标价的。要记的是保持良好的信用记录是解决资金问题的根本方法。

所以当生活给你的是一道门的时候，请不要在黑夜里徒劳地敲打它，在里面找一个可以让你透透气的小窗户。芝麻分有不好的记录是让人讨厌的，但是这并不是无法跨越的一堵高墙。经过易金活、睿客钱庄、极客商城、贛柚管家、乐信金选你可以不用受制于传统的评价标准，在自己真实的水平上得到所需要的钱。生活中有很多不确定的因素存在，但是如果我们掌握正确的办法、找到可靠的途径的话就可以在风雨中为自己撑起一把伞了。希望能给处在困境中的你一些实在的帮助，在遇到金钱问题的时候能够更加从容不迫地去应对它，并且减少你的焦虑情绪。