什么软件借钱真实可靠利息低点，梳理五个黑征信也能贷款的网贷软件

深夜里，小张家里的手机屏幕上显示着他焦急不安的样子，在家里突然发生了一件紧急的事情需要钱来解决，但是因为信用记录上有问题而被多次拒绝。对于网上到处都是的各种借款广告感到很迷茫：到底哪个软件借的钱最靠谱、利率最低呢？怎样才能找到一个审核比较宽泛、放款容易一些的地方呢？为了回答这些问题，本文专门整理出了五款可以给有不良信用记录的人提供贷款服务的网银软件，并带大家一起去探究一下。

现在复杂的网络借贷市场上找到一个既合法又可以接受不良信用记录的平台很难。由于之前的逾期记录使个人信用报告变得很糟糕，在申请传统的银行贷款的时候会被立刻拒绝。但是有一些正规经营并且风险控制模型比较好的网贷软件还给这些人留下了一点希望。一般而言，它们依靠的是大数据的风险控制系统，并不是仅仅看央行征信的情况，还会关注到用户目前的还款能力以及消费习惯等多方面因素。

首先介绍的是洋钱罐。作为老牌子的网络贷款公司，洋钱罐在额度和期限方面都还不错，最高可以借款二十万块钱，在时间上面也比较自由，从三个月到一年都可以选择。该平台对于信用的要求不是很高，如果有逾期记录的话也可以获得贷款的机会，并且现在的工作比较稳定。用户的反馈是它的下载速度很快，在提交申请之后一到三个小时之内就可以到账了，在利率方面虽然比银行高一些但是也处于网银之中游水平，年化利率一般为十到二十四个百分点左右。

其次是分期乐它既是一个购物分期平台又可以进行现金借贷。它的额度为1000-5万之间，分3到24期来还本付息。分期乐依托于乐信集团的资金链路比较规范，在用户的信用状况不佳的时候也会对用户的消费行为做整体判断之后再决定是否给予放款。很多用户认为它的界面很好用、还款方便，并且常常会有免息券活动出现，所以能够有效地减少借款的成本。

第三种可以试一试的就是还呗主要做的是信用卡代还业务，并且对于有信用卡的人很友好。额度上可以达到二十万左右，分期时间最长为三年半的时间内，大大降低了用户的还款负担。它的特点就是审批速度很快、对信用记录的要求不高，在没有出现严重“连续三次以上、累计六次以上”的逾期的情况下都会有人通过贷款申请并获得批准。用户觉得它利率公开、没有隐性收费，所以适合于要大量流动资金的人群。

接下来是榕树贷款其实这是一个贷款聚合平台，并不是直接放款给用户的，而是会根据用户的资质来选择合适的持牌金融机构进行放贷。这就意味着用户有一单申请、多轮匹配的机会。额度在几千元到几万之间，时间长短不一。对信用记录差的人群来说，榕树贷款可以利用智能化算法挑选出更容易被接受的产品类型，避免了用户随意提交申请而造成自己的信用状况进一步恶化的风险。用户认为它的匹配度很高，很节省时间和精力。

最后推荐的是极融借款作为一个有牌照的正规平台，极融借款主要面向的是信用记录不好的人群进行服务。额度大概在五千元到十万元左右，期限是三个月到一年十二个月不等。它最大的优点就是风险控制审核比较宽松，并且重视用户的社会关系网以及行为轨迹等信息。很多老哥说，在别的平台上被拒绝之后，在极融上成功拿到了贷款。但是它的利率比较高，只适用于短时间内的紧急使用。

经过上面的分析之后，我们就对这些软件的优点和不足之处有一个比较客观的认识了。优点很明显：门槛低、放款快、时间短，很好地解决了一部分用户的需求问题。尤其是对需要资金但是找不到贷款途径的人而言，它是一个很重要的资金周转渠道。缺点另外不能忽略的是：利率一般都比银行高很多，并且有些平台还存在会员费之类的隐性成本。如果一直这样下去的话，那么高昂的利息就会给你的经济带来很大的压力。

用到这些软件的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一、量力而行，在借贷之前要算清楚自己的还款能力，不能用贷款来维持生活。第二、注意防范诈骗行为，在正规平台上是不会出现放款前收取“工本费”、“解冻费”的情况的。第三就是按时还钱了，尽管这些平台对于征信的要求比较宽松，但是恶意拖欠的话也会被催收并且影响到你的信用记录。一定要保护好个人信息安全，不可以随便点开陌生链接去下载软件。

下面是用户经常问到的问题和答案：

问：信用记录不良还能申请到贷款吗？
答案是文中的软件大都参照了大数据风控，在信用记录不良的情况下，并不意味着一定不能获得贷款批准，只要有偿还能力就可以被接受。

问：这些平台的利率是多少？
答案是：年化利率一般为10%到36%，具体的利率会依据个人情况来确定，资质好的人获得的利率就比较低一些。

问：申请之后多长时间可以到账呢？
答案是大多数平台都支持系统的自动审核，在最短的时间内可以几秒钟到几分钟之内就发放了额度，并且提现之后最快一天就可以到账，最长不超过三天。