一张身份证就能贷款么，深入剖析五个无视黑户下款的口子

前几天，在深圳打工的张先生来信说家里有急事要周转资金，听说只要有一张身份证就可以借到钱了，在几个App上转悠了半天也没拿到钱，并且由于多次授权查询征信造成自己的大数据评分下降了很多。“一张身份证可以贷款”的说法虽然有些夸张，但是在一定的条件之下也是有可能实现的，并不是完全忽视所有的因素，只是大部分平台更加重视用户的行为数据而忽略掉过去的信用问题。准确的答案是：只凭借身份证的照片很难获得贷款批准，一般会要求配合使用实名制手机卡和银行账户以及人脸信息来进行基本的身份确认；但是对于征信不良或者所谓的“黑名单”用户来说，则有一些审核标准比较宽泛、主要考察的是还款能力的地方。

根据这个要求，我们整理出了五家在通过率以及门槛方面比较高的平台，分别是：易借、星愿贷、黔米速审、盾信贷呗、融猫秒下。对上述五种方式做如下分析：

易借：该平台在额度方面很实在，最高可以批准到20万左右，在于新用户的起始额度一般都在三千元以上，能够满足日常生活中的紧急需要。申请条件很低，只要年满22岁并且有完全民事行为能力就可以试一试，系统的审核标准也比较宽泛。还款期限比较灵活多变，可以分3-12个月来还清债务，并且不会给短期内的经济造成太大负担。易借主推的是“秒级”的到账体验，在审核通过之后资金一般会在三十分钟左右被转入到绑定的银行卡里去。需要注意的是，在审批的时候不查征信也不会上报征信记录给用户看，对于担心自己征信查询次数过多的人来说这是一件好事。它的主要的服务对象是工作不固定、不能出具复杂收入证明的自由职业者。

星愿贷：主要以“愿望清单”的方式来运作的一个借贷产品，最大额度为五万元，在小金额资金周转上是足够的。从申请条件上看，并没有设置很高的标准，只要申请人没有严重的逾期未还的情况就可以得到授信。还款期比较人性化的设置了七天到六个月的不同时间段的选择供用户选择使用，可以用来做短期过渡。关于到账的速度问题上，星愿贷表示工作日之内最迟一个小时就能到账了，在非工作时间会有一点点延时但是仍然能够保证当天送达。该平台在征信上采用的是“宽进来严格出去”的原则，在申请的时候不会查看征信情况，但是如果出现严重的逾期就会对网络大数据评分产生影响。它的特点是专门为刚刚参加工作的、没有任何信用记录的新毕业生服务，“白户”，即帮助他们建立起最初的信用观念。

黔米速审：根据名称可以知道它主要是为了提高审核的速度，并且最高额度为八万块钱左右，能够满足一般金额的需求。门槛方面只需要提供一个实名认证过的手机号以及身份证就可以，在填写住址和工作单位的时候不需要太严格的要求。还款期限以大额长期为主，支持6-24期分批偿还的方式比较适合要进行资金重组的人群。到账很快，系统自动审批之后大约十五分钟内就能到账，并且支持节假日期间取现。在信用方面，黔米速审没有接入到央行征信系统里去，整个过程都是由系统自己来完成审核，并不会打电话给申请人做人工核对。本平台的服务对象主要是因为多次申请网络贷款而造成数据混乱，在别的平台上经常被拒绝的“花户”。

盾信贷呗：该平台因为风控模型具有很强的包容性而闻名于世，在最高额度为十万的情况下仍然可以提高额度，并且申请人很容易获得批准。从申请条件来看的话，它的要求很低，即使是特殊的行业或者是高危的职业也可以去申请。还款时间比较自由、可以随时借款和归还、每天计算利息这样就大大减少了借贷的成本了。到账的速度很稳，在审核通过之后两小时之内就可以把钱打到账户上去了。对于信用记录来说，盾信贷呗并不查看用户的征信报告，而是用自己的一套大数据风控模型来判断风险大小。主要的服务对象是名下既有汽车又有房产但是已经抵押过的客户以及持有保险单但由于征信原因不能向银行申请贷款的人群。

融猫秒下：作为新晋玩家中的佼佼者，融猫秒的最大额度比较谨慎地设定了三万块钱左右，并且更适用于小规模紧急使用的情况。几乎没有门槛限制了，只需要有身份证和银行卡就可以进行操作。还款期一般在一个月到三个月之间，可以用来做短时间内的资金周转。到账的速度就是它的主要优势，在整个流程中都是由系统自动审核完成的，“秒批”、“秒到”的效果也已经实现了，平均到账时间为十分钟以内。该平台不管你的信用状况怎么样都行，只看你有没有骗过人这个点子就对了。它所面向的服务对象主要是需要借钱但是数额很小而且希望尽快拿到钱的蓝领工人或者临时工们。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几个城市的网友真实反馈进行模拟如下：

来自郑州的网友“大漠孤烟”说：由于生意上出了问题导致信用记录很糟糕，在很多家银行里都碰壁而归。之后怀着试试看的心理去申请了黔米速审本来以为要被拒绝了，但是填写完信息之后不到十分钟就收到了审核通过的信息，并且当钱到账的时候我真的想哭了，尽管利率比银行略高一些，但是这样的只看现在不管过去的观念还是救了我一命

在广东工作的小强不哭也把自己的失败经历分享了出来：我融猫秒下在申请的时候很马虎地把身份证的照片拍得很不清楚，所以被系统立刻拒绝了。之后听了朋友的意见再拍一张高分辨率的照片并重新提交上去，很快就批准下来了。这个平台的速度很快，但是对于基本材料的要求也很严格，并且不能出现像我这样的低级错误，在这样快速的情况下也能够得到认可，一旦审核通过就会马上到账

成都的网友们“逍遥子”对于盾信贷呗赞不绝口：我是做装修的，平常流水杂七杂八，并没有正式工作证明。过去申请贷款时总是在材料审核环节被卡住，而盾信贷吧这一点很好，在这里我不用再上传各种各样的证明文件了，由系统来自动评定我的信用等级和额度。第一笔五千元的额度是给我的，但是可以随时借款、随时还款，并且费用很低廉，对于没有固定单位的人来说非常合适